401 (k) -plannen worden door bedrijven met winstoogmerk aangeboden aan in aanmerking komende werknemers die geld vóór of na belastingen bijdragen via aftrek van het loon. 403 (b) plannen worden aangeboden aan werknemers van non-profitorganisaties en de overheid. 403 (b) -plannen zijn vrijgesteld van non-discriminatieonderzoek, terwijl 401 (k) -plannen dat niet zijn.
Beide bieden fiscaal voordelige pensioensparen. In beide soorten plannen kunt u kiezen uit een beperkt aanbod aan investeringsmogelijkheden. 401 (k) s en 403 (b) s zijn vergelijkbaar; de een is niet per se beter dan de ander.
Wanneer u het verschil probeert te begrijpen tussen een 401 (a) -plan en. een 403 (b) -plan, het is belangrijk om te weten dat een 403 (b) -plan doorgaans lijfrentemogelijkheden biedt van verzekeringsmaatschappijen, terwijl een 401 (a) -plan gewoonlijk beleggingen in onderlinge fondsen vergemakkelijkt.
Een nadeel van 403 (b) -regelingen is dat investeringsopties doorgaans beperkter zijn in vergelijking met andere pensioenspaarregelingen. Zoals hierboven vermeld, investeren 403 (b) -plannen over het algemeen alleen in lijfrentes en onderlinge fondsen. Voor degenen die op zoek zijn naar een breder scala aan investeringsopties, zijn 401 (k) -plannen of IRA's een betere optie.
Een 403 (b) -plan kan een goede manier zijn om te sparen voor pensioen, meestal gaat het geld belastingvrij. ... Het is dus mogelijk dat uw 403 (b) -bijdragen op de lange termijn minder belasting hebben opgeleverd. Dat is goed nieuws voor jou. Als u verwacht na uw pensionering in een hogere belastingschijf te zitten, dan is een 403 (b) misschien geen goede optie voor u.
Leningen: bij ongeveer 401 (k) en 403 (b) plannen kunnen deelnemers leningen aangaan, die ze in de loop van de tijd met rente kunnen terugbetalen. Sancties op vroege uitkeringen: u betaalt een boete van 10% voor vervroegde uitbetaling als u een uitkering neemt van uw 401 (k) of 403 (b) als u jonger bent dan 59 1/2.
Uw verworven saldo is het bedrag van uw 403 (b) dat u kunt behouden als u stopt. Uw niet-geïnvesteerde saldo gaat terug naar uw werkgever wanneer u stopt, of u uw 403 (b) daar achterlaat, overdraagt aan uw nieuwe werkgever of intrekt.
Het voordeel van een 403 (b) in vergelijking met uw IRA-opties is dat deze een hogere premielimiet heeft. Het maximale bedrag dat kan worden bijgedragen aan een 403 (b) -account via uitstel van keuzevakken voor werknemers door middel van een overeenkomst voor salarisvermindering voor 2011 is $ 16.500. Een ander voordeel van de 403 (b) kunnen uw investeringskeuzes zijn.
Als uw werkgever zowel een 403 (b) als een 401 (k) aanbiedt, kunt u aan beide plannen bijdragen om uw pensioenspaargeld te vergroten. Er zijn echter grenzen aan het totaal van de zogenaamde loonverminderingsbijdragen die u in een belastingjaar kunt samenbrengen.
Als u van baan verandert of met pensioen gaat, kunt u uw 403 (b) rekeningsaldo overzetten naar een traditionele individuele pensioenrekening (IRA). Als u naar een nieuwe baan gaat die een 401 (k) -spaarplan biedt, kunt u mogelijk het saldo van uw 403 (b) -rekening erop overboeken.
Volgens de meeste schattingen heeft u tussen 60% en 100% van het inkomen van uw laatste arbeidsjaren nodig om uw levensstijl na uw pensionering in stand te houden.
Simpel gezegd, een 403 (b) is een door de werkgever gesponsord plan dat u kunt gebruiken om te sparen voor uw pensioen, zoals een grote emmer waarin u geld stopt voor uw toekomst. ... Omdat u dollars na belasting bijdraagt, wordt het geld dat u in een Roth 403 (b) steekt belastingvrij en betaalt u geen belasting wanneer u het geld met pensioen neemt.
Het maximale bedrag dat een werknemer kan kiezen om uit zijn salaris bij te dragen aan een 403 (b) pensioenplan voor 2019 is $ 19.000, vergeleken met $ 18.500 in 2018. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra $ 6.000 bijdragen als inhaalbijdrage voor 2019, waardoor uw totale bijdrage op $ 25.000 komt.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.