Het fundamentele verschil tussen een traditionele en een Roth 401 (k) is wanneer u de belasting betaalt. Met een traditionele 401 (k) levert u bijdragen met dollars vóór belasting, zodat u vooraf een belastingvoordeel krijgt, waardoor uw huidige aanslag voor inkomstenbelasting wordt verlaagd. ... Bij een Roth 401 (k) is het in feite omgekeerd.
Het kan u aan de voorkant meer kosten om een Roth 401 (k) te gebruiken. Bijdragen aan een Roth 401 (k) kunnen uw budget vandaag moeilijker raken, omdat een bijdrage na belasting een grotere hap uit uw salaris haalt dan een bijdrage vóór belasting aan een traditionele 401 (k). Het Roth-account kan waardevoller zijn na pensionering.
Als uw werkgever zowel Roth- als traditionele 401 (k) -plannen aanbiedt, kunt u er meestal voor kiezen om in beide te investeren. Uw totale bijdragen kunnen de IRS-limieten niet overschrijden ($ 19.000 in 2019 + $ 6.000 inhaalslag voor 50 jaar en ouder). Maar binnen deze limiet kunt u een deel in een traditioneel plan en een deel in een Roth-plan investeren.
Roth 401 (k) s zijn beter als u denkt dat u bij pensionering een hoger belastingtarief zult betalen dan u nu betaalt. Traditionele 401 (k) s zijn beter als u denkt dat u bij pensionering een lager belastingtarief zult betalen dan u nu betaalt.
Een Roth 401 (k) is een pensioenspaarrekening na belastingen. ... Aan de andere kant is een traditionele 401 (k) een spaarrekening vóór belastingen. Wanneer u in een traditionele 401 (k) investeert, gaan uw bijdragen binnen voordat ze worden belast, waardoor uw belastbaar inkomen lager wordt.
Als u zich in de vroege stadia van uw carrière bevindt en momenteel in een lagere inkomstenbelastingschijf zit, is de Roth-optie aantrekkelijk. ... Als u echter in uw hoogste verdienjaren zit en uw pensioen nadert, is het waarschijnlijk logischer om vandaag de belastingvoordelen te nemen met een traditionele 401 (k) -bijdrage vóór belastingen.
Roth 401 (k) -plannen worden doorgaans door werkgevers in hetzelfde tempo geëvenaard als dat ze overeenkomen met traditionele 401 (k) -plannen. Sommige werkgevers bieden geen Roth 401 (k) -plannen aan.
De meeste onderzoeken naar financiële planning suggereren dat het ideale premiepercentage om te sparen voor pensionering tussen 15% en 20% van het bruto inkomen ligt. Deze bijdragen kunnen worden gestort in een 401 (k) -plan, 401 (k) -wedstrijd ontvangen van een werkgever, IRA, Roth IRA en / of belastbare rekeningen.
Gemiddeld 401k-saldo op de leeftijd van 65+ - $ 462.576; Mediaan - $ 140.690.
Het overtollige bedrag. Als het teveel aan premie aan u wordt terugbetaald, moeten eventuele inkomsten die zijn inbegrepen in het aan u terugbetaalde bedrag worden toegevoegd aan uw belastbaar inkomen op uw belastingaangifte voor dat jaar. Overtollige bijdragen worden belast tegen 6% per jaar voor elk jaar dat de overtollige bedragen in de IRA blijven.
Het verschil tussen een traditionele en een Roth 401 (k) komt neer op wanneer u de belasting betaalt. Hoewel Roth-accounts over het algemeen worden geadviseerd voor jongere spaarders, kan een Roth 401 (k) ook oudere spaarders een kans geven om te profiteren van belastingvrije uitkeringen.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Om andere redenen zou een persoon met een hoog inkomen en / of een vermogend persoon de Roth 401k willen gebruiken? Ja. Als u uw normale 401k maximaliseert en nog meer geld wilt sparen voor uw pensioen, overweeg dan om uw bijdragen over te hevelen naar uw Roth 401k.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.