NerdWallet's Roll Your 401 (k) over naar een IRA: de beste providers
401K rollover naar traditionele IRA
Een IRA biedt u meer investeringsopties dan een typisch 401k-plan. Dit geeft u meer controle en flexibiliteit bij het zoeken naar specifieke investeringsvehikels, terwijl de kosten laag blijven. De beste manier om een IRA-rollover uit te voeren, is met een directe rollover of overdracht van trustee naar trustee.
Een in aanmerking komende rollover van fondsen van de ene IRA naar de andere is een niet-belastbare transactie. ... Hoewel u geen belasting hoeft te betalen over dit soort activiteiten, moet u dit toch melden bij de Internal Revenue Service. Het melden van uw rollover is relatief snel en eenvoudig - u hebt alleen uw 1099-R- en 1040-formulieren nodig.
Wat is het verschil tussen een IRA-overdracht en een Rollover IRA? Het verschil is eigenlijk het type account dat wordt verplaatst. Bij een overdracht verplaatst u een IRA meestal rechtstreeks naar een andere IRA. Bij een Rollover verplaatst u meestal een door de werkgever gesponsord plan naar een IRA, en dit kan direct of indirect zijn.
De meest waarschijnlijke manier om al het geld in uw IRA te verliezen, is door het volledige saldo van uw account te laten beleggen in één individuele aandelen- of obligatie-investering, en die investering waardeloos wordt doordat dat bedrijf failliet gaat. U kunt een IRA-scenario met totaal verlies zoals dit voorkomen door uw account te diversifiëren.
Meer informatie over veilige investeringen
Geen enkele investering is volkomen veilig, maar er zijn er vijf (bankspaarrekeningen, cd's, schatkistpapier, geldmarktrekeningen en vaste annuïteiten) die worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen die u kunt bezitten.
Belangrijkste leerpunten. Enkele van de belangrijkste redenen om uw 401 (k) naar een IRA te rollen, zijn meer investeringskeuzes, betere communicatie, lagere kosten en het potentieel om een Roth-account te openen. Andere voordelen zijn onder meer financiële prikkels van makelaars om een IRA te openen, minder regels en voordelen op het gebied van vermogensplanning.
Uw 401 (k) overboeken naar uw bankrekening
U kunt de IRA ook overslaan en uw 401 (k) -sparen gewoon overboeken naar een bankrekening. U kunt er bijvoorbeeld de voorkeur aan geven om geld rechtstreeks over te boeken naar een betaal- of spaarrekening bij uw bank of kredietvereniging.
Een 401 (k) kan een werkgeversmatch zijn, maar een IRA niet. Een IRA heeft over het algemeen meer investeringskeuzes dan een 401 (k). Met een IRA kunt u de boete voor vervroegde opname van 10% vermijden voor bepaalde uitgaven, zoals hoger onderwijs, tot $ 10.000 voor een eerste aankoop van een huis of een ziektekostenverzekering als u werkloos bent.
Een IRA-overdracht (of rollover) is wanneer u geld overmaakt van een IRA-account naar een ander pensioen- of IRA-account. Overboekingen zijn over het algemeen gratis als ze worden uitgevoerd naar accounts van hetzelfde type. IRA-overdrachten moeten binnen 60 dagen worden gedaan om belastingboetes te voorkomen. De vereiste minimumverdeling mag niet worden doorgerold.
Deze rollover-transactie is niet belastbaar, tenzij de rollover naar een Roth IRA of een aangewezen Roth-account is, maar het moet worden gerapporteerd op uw federale belastingaangifte. U moet het belastbare bedrag van een uitkering die u niet doorschuift in het inkomen in het jaar van de uitkering opnemen.
Een traditionele (of rollover) IRA wordt meestal gebruikt voor activa vóór belastingen, omdat besparingen worden geïnvesteerd op basis van uitgestelde belastingen en u geen belasting verschuldigd bent over de rollover-transactie zelf. Als u echter activa vóór belastingen in een Roth IRA rolt, bent u belasting verschuldigd over die fondsen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.