Wanneer u inkomstenbelasting verschuldigd bent over een opname Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen zonder een boete van 10% van elk type IRA. Als het een Roth IRA is en je hebt al vijf jaar of langer een Roth, dan ben je geen inkomstenbelasting verschuldigd over de opname.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Ongeacht hoe oud u bent, u kunt blijven bijdragen aan uw Roth IRA zolang u inkomen verdient - of u nu een salaris ontvangt als stafmedewerker of een inkomen van 1099 voor contract- of freelancewerk. Aan de andere kant hoeft u ook nooit distributies van de rekening te nemen.
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
Bijdragen aan traditionele IRA's zijn fiscaal aftrekbaar, inkomsten worden belastingvrij en opnames zijn onderworpen aan inkomstenbelasting. ... Omdat bijdragen aan Roth IRA's worden gedaan met geld na belasting, kunnen ze op elk moment en om welke reden dan ook worden ingetrokken.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Voor het jaar dat u indient, omvat het verdiende inkomen alle inkomsten uit werk, maar alleen als het kan worden opgenomen in het bruto-inkomen. ... Het verdiende inkomen omvat geen bedragen zoals pensioenen en lijfrentes, sociale uitkeringen, werkloosheidsuitkeringen, arbeidsongevallen of socialezekerheidsuitkeringen.
Levertijden en kosten
| Methode | Levertijden | Vergoedingen |
|---|---|---|
| Elektronische overboeking (EFT) | 1–3 werkdagen | Geen |
| bankoverschrijving | Direct* | Geen† |
| Een papieren cheque | 5–6 werkdagen | Geen |
| Overdracht tussen Fidelity-accounts | Direct | Geen |
Inkomen. U kunt een Roth IRA openen en bijdragen aan een Roth IRA in elk jaar dat u een inkomen hebt verdiend, en u kunt elk jaar 100 procent van uw verdiende inkomen bijdragen, tot het wettelijk toegestane maximum. ... U kunt bijdragen zelfs als u een sociale zekerheid heeft, maar u kunt niet meer bijdragen dan uw verdiende inkomen.
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
Uw maandelijkse opname van uw IRA wordt behandeld als belastbaar inkomen, maar u ontvangt een belastingaftrek voor het grootste deel van uw hypotheekbetaling, waardoor in wezen de gevolgen voor de inkomstenbelasting worden geëlimineerd.
Opnames van IRA's zijn belastbaar inkomen en socialezekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. ... Als u nooit niet-aftrekbare bijdragen aan een van uw IRA-accounts hebt gedaan, wordt alle IRA-opname geteld als belastbaar inkomen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.