Automatische herbalancering is de methode van Acorns om uw specifieke portefeuilletoewijzing te behouden. Door marktschommelingen kunnen sommige effecten in uw portefeuille in waarde stijgen of dalen. ... Dit zorgt ervoor dat de effecten op uw beleggingsrekening correct zijn geproportioneerd.
Automatic Account Rebalancing is een functie voor accountbeheer die uw activaspreiding automatisch in evenwicht houdt op basis van uw meest recente investeringsverkiezingen. ... U kiest de frequentie waarmee de automatische herverdeling van uw rekening plaatsvindt - uw rekening kan driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks opnieuw in evenwicht worden gebracht.
Door de rebalancing-functie in hun 401 (k) in te schakelen, zou het account automatisch aandelen verkopen en obligaties kopen om terug te keren naar de beoogde toewijzing. ... Automatische herbalancering helpt om risico's onder controle te houden en kan mogelijk het rendement verhogen.
Het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille kan plaatsvinden volgens twee verschillende tijdschema's: ofwel op vaste tijdstippen (kwartaal, maand, jaar) of op vaste toewijzingspunten (wanneer de activa een bepaald bedrag wijzigen). Dit is wat u moet weten om deze belangrijke investeringsstrategie uit te voeren.
Door periodiek opnieuw in evenwicht te brengen naar de oorspronkelijke 50/50-toewijzing, blijft uw risicoblootstelling binnen het bereik dat u wilt. Het gebruik van een tool zoals de functie voor automatisch opnieuw in evenwicht brengen van uw plan kan dit 'pijnloos' maken en iets waar u zich geen zorgen over hoeft te maken.
Herbalancering voorkomt dat u te hebzuchtig of te angstig wordt, voegt Brian Sabo, pensioen- en vermogensplanner bij Verdence Capital Advisors toe. "De discipline om het evenwicht te herstellen, helpt om de langetermijndoelstellingen voor risico en rendement van de portefeuille te behouden", zegt Sabo.
Wanneer u uw jaarlijkse portefeuillecontrole uitvoert, kan het zijn dat u het evenwicht moet herstellen. Het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille - het kopen of verkopen van activaklassen om uw portefeuille te herstellen naar uw oorspronkelijke doelsaldo - is een belangrijke stap bij het beheersen van risico's.
U zou moeten overwegen om een strategie voor het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille toe te passen, zelfs tijdens dalende markten, wanneer het verleidelijk is om uw "winnaars" te laten groeien terwijl uw "verliezers" hun brokken wegnemen. Dat komt omdat opnieuw in evenwicht brengen u helpt 'laag te kopen' en 'hoog te verkopen' - een investeringspreuk dat gemakkelijk te zeggen en moeilijk te doen is.
Bedenk dat aandelen op de lange termijn een aanzienlijk hoger verwacht rendement hebben dan obligaties. ... Om deze reden zal het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille van aandelen en obligaties uw rendement daarom waarschijnlijk verlagen, niet verhogen.
Omdat herbalancering gepaard kan gaan met het verkopen van activa, resulteert dit vaak in een belastingdruk, maar alleen als dit gebeurt binnen een belastbare rekening. Het verkopen van deze activa op een fiscaal voordelige rekening heeft in plaats daarvan geen belastingimpact. Stel je bijvoorbeeld voor dat je pensioenspaargeld bestaat uit een belastbare rekening en een traditionele IRA.
Om het evenwicht te herstellen, voert u eenvoudig de juiste transacties uit om uw beleggingsfondsen terug te brengen naar hun beoogde toewijzingen. Als u bijvoorbeeld terugkeert naar ons voorbeeld van een portefeuille van vijf fondsen, zou u aandelen van de juiste fondsen kopen en verkopen om terug te keren naar de oorspronkelijke toewijzing van 20% voor elk fonds.
Om uw portefeuille zelf opnieuw in evenwicht te brengen, zonder de hulp van een robo-adviseur of beleggingsadviseur, hoeft u geen geld uit te geven.
Herbalancering is inherent een inefficiënt belastingproces. Beleggers verkopen altijd activa die boven de gewenste allocatie uitkwamen, wat doorgaans betekent dat ze winst behalen. Dergelijke winsten kunnen belastbaar zijn en kunnen bijdragen aan de onwil van een persoon om het evenwicht te herstellen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.