Een achterdeur Roth IRA is geen officieel type pensioenrekening. In plaats daarvan is het een informele naam voor een gecompliceerde maar IRS-gesanctioneerde methode voor belastingbetalers met een hoog inkomen om een Roth te financieren, zelfs als hun inkomen de limieten overschrijdt die de IRS toestaat voor regelmatige Roth-bijdragen.
Met een achterdeur Roth IRA kunt u een traditionele IRA omzetten in een Roth, zelfs als uw inkomen te hoog is voor een Roth IRA. ... Kortom, een Roth IRA met een achterdeur komt neer op wat chique administratief werk: je stopt geld in een traditionele IRA, zet je bijgedragen geld om in een Roth IRA, betaalt wat belastingen en je bent klaar.
Als uw federale inkomstenbelasting 32% of hoger is, is het doen van een Backdoor Roth IRA een vreselijk, vreselijk idee. ... Het is fijn om belastingvrij geld te hebben dat u na uw pensionering kunt opnemen. Het is altijd geweldig om uw bronnen van pensioeninkomen te diversifiëren.
Voer een conversie van vorig jaar uit voordat u uw belastingen indient
Als u uw belastingen voor 2019 nog niet heeft ingediend, heeft u tot 15 april 2020 de tijd om een achterdeur Roth IRA-conversie te voltooien. U kunt beginnen met het storten van premies voor elk nieuw belastingjaar dat op 1 januari begint.
Met de mega-achterdeur Roth kun je in 2020 tot $ 37.500 in een Roth IRA of Roth 401 (k) storten, bovenop de reguliere contributielimieten voor die accounts.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
De 5-jaarregel voor Roth-conversies vereist dat u vijf jaar wacht voordat u omgerekende saldi - bijdragen of inkomsten - intrekt, ongeacht uw leeftijd. Als u geld opneemt voordat de vijf jaar voorbij zijn, moet u een boete van 10% betalen wanneer u uw belastingaangifte indient.
Maar als je veel geld verdient, kan een Roth IRA je echt pijn doen. U bevindt zich waarschijnlijk in een hogere belastingschijf en u betaalt dit jaar meer geld aan de overheid dan nodig zou zijn geweest als u een belastinglatentie had gebruikt, zoals een traditionele IRA.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
Als uw inkomen te hoog is, kunt u niet rechtstreeks bijdragen aan een individuele Roth-pensioenrekening, maar u kunt er een krijgen via een achterdeur. Herhaal elk jaar, en je kunt een leuke pensioenkat vergaren. ...
Stap één van de Backdoor Roth IRA is het leveren van een niet-aftrekbare bijdrage aan uw traditionele IRA. Het is uw verantwoordelijkheid om de niet-aftrekbare bijdrage aan uw traditionele IRA op belastingtijd te melden op IRS-formulier 8606, niet-aftrekbare IRA's.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.