Maar zoals opgemerkt in deze ruimte, hebben banken hun kredietverleningsnormen aangescherpt, zelfs nu de vraag is afgenomen. In een ander rapport van de Federal Reserve - via de Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices van oktober 2020 - vond aanscherping plaats, hoewel minder dan 5 procent van de leningen uitstel was.
Credit Crunch Oorzaken
Een kredietcrisis volgt vaak op een periode waarin kredietverstrekkers te soepel zijn in het aanbieden van krediet. Leningen worden verstrekt aan leners met een twijfelachtig vermogen om terug te betalen, en als gevolg daarvan beginnen het wanbetalingspercentage en de aanwezigheid van oninbare vorderingen te stijgen.
Banken hebben ook alle kredietvoorwaarden voor bedrijven van elke omvang aangescherpt, inclusief verhoogde zekerheidsvereisten, leningsconvenanten, premies voor risicovollere leningen en het gebruik van rentevloeren voor zowel leningen aan kleine bedrijven als leningen aan grote en middelgrote bedrijven.
De creditspreads waren zowel begin als eind 2020 krap - en een groep J.P. Analisten van Morgan zien dat ze in 2021 nog krapper worden. Maar de bewegingen zullen waarschijnlijk niet zo dramatisch zijn als in het afgelopen jaar.
Banken vertrouwen echter in feite op een fractioneel reservebankensysteem waarbij banken meer kunnen lenen dan het aantal feitelijke deposito's dat voorhanden is. Dit leidt tot een geldvermenigvuldigereffect. Als het bedrag aan reserves dat door een bank wordt aangehouden bijvoorbeeld 10% is, kunnen leningen het geld vermenigvuldigen met maximaal 10x.
Persoonlijk krediet en startleningen
Banken weigeren vaak aanvragen voor startersleningen omdat het persoonlijke krediet van de lener problemen heeft. ... Lage kredietwaardigheid heeft ook invloed op de mogelijkheid om startfinanciering te verkrijgen. Tegenwoordig is elke score onder de 800 verdacht, dus u moet uw kredietwaardigheid kennen en eraan werken om deze te verhogen.
Een kredietcrisis (ook wel kredietschaarste, kredietverstrakking of kredietcrisis genoemd) is een plotselinge afname van de algemene beschikbaarheid van leningen (of krediet) of een plotselinge aanscherping van de voorwaarden die vereist zijn om een lening bij banken te krijgen.
De kredietcrisis van 2007-2008 werd veroorzaakt door een sterke stijging van het aantal wanbetalingen op subprime-hypotheken. Deze hypotheken waren voornamelijk in Amerika, maar het resulterende tekort aan fondsen verspreidde zich over de rest van de wereld.
Als een bank zou worden verteld dat ze geen nieuwe leningen meer zou moeten verstrekken, zou ze doorgaans het grootste deel van haar incrementele stortingen op overheidspapier storten. Hoewel dit na verloop van tijd het kredietrisico van de bank zou verminderen, kan dit het renterisico vergroten dat wordt gelopen bij het beleggen in vastrentende waarden, legde Narayanaswamy uit.
Er zijn verschillende manieren om geld te lenen. Banken, kredietverenigingen en financieringsmaatschappijen zijn allemaal traditionele instellingen die leningen aanbieden.
Commerciële banken zullen leningen voor commercieel onroerend goed verstrekken van slechts $ 150.000 tot wel $ 50 miljoen of meer. Het pand moet functioneel en verhuurd zijn, maar het hoeft NIET mooi te zijn. De lener moet schoon en sterk zijn, en het helpt veel als hij veel geld op de bank heeft staan.
Deze rechten zijn van belang: kredietverstrekkers zijn niet bereid om krediet te verstrekken als er geen garantie is dat ze hun rechten kunnen afdwingen en een schuld kunnen innen of zekerheden kunnen terugvorderen via een tijdige en goedkope procedure.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.