Over het algemeen zijn de beste investeringen voor Roth IRA's die welke een zeer belastbaar inkomen genereren, of het nu gaat om dividenden of rente, of kortetermijnwinsten. Investeringen die een aanzienlijke waardering op lange termijn bieden, zoals groeiaandelen, zijn ook ideaal voor Roth IRA's.
Uitgebreid onderzoek door William Bengen, een financieel planner in El Cajon, Cal., suggereert dat gepensioneerden tussen 50% en 75% van hun pensioengeld in een gediversifieerde portefeuille van aandelen van grote bedrijven of onderlinge fondsen moeten hebben. Op basis van het marktgedrag van de afgelopen 70 jaar leverde die mix het beste algehele rendement op.
Diversifieer om te winnen
Als de S&P zou dalen, net als de waarde van uw aandelen. Overweeg om uw portefeuille in evenwicht te brengen door te beleggen in andere opties zoals obligaties, internationale bedrijven, small-cap (een andere naam voor kleinere en agressief groeiende bedrijven) en onroerend goed (via REIT's).
Op dezelfde manier, als u al uw Roth IRA-geld in één aandeel investeert en dat bedrijf failliet gaat, is het mogelijk dat u al uw geld verliest. Zelfs een behoorlijk gediversifieerde aandelenportefeuille kan tijdens ongunstige economische omstandigheden in korte tijd een aanzienlijk deel van zijn waarde verliezen.
Antwoord: Gezien de belastingkenmerken van de twee soorten IRA's, is het over het algemeen beter om beleggingen met het grootste groeipotentieel, doorgaans aandelen, in een Roth aan te houden, terwijl activa met gematigder rendement, meestal obligaties, in een traditionele IRA.
De IRS dekt vanaf 2021 het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan een traditionele IRA of Roth IRA (of een combinatie van beide) af op $ 6.000. Op een andere manier bekeken, is dat $ 500 per maand die u het hele jaar door kunt bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u met de IRS jaarlijks tot $ 7.000 bijdragen (ongeveer $ 584 per maand).
Het stelt dat individuen een percentage van de aandelen moeten houden dat gelijk is aan 100 minus hun leeftijd. Dus voor een typische 60-jarige zou 40% van de portefeuille uit aandelen moeten bestaan. De rest zou bestaan uit hoogwaardige obligaties, staatsschulden en andere relatief veilige activa.
Hier is een laatste vuistregel die u kunt overwegen: ten minste 20% van uw inkomen moet naar sparen gaan. Meer is prima; minder kan betekenen dat u langer moet sparen. Minstens 20% van uw inkomen moet naar sparen gaan.
De matig conservatieve allocatie is 25% largecapaandelen, 5% smallcapaandelen, 10% internationale aandelen, 50% obligaties en 10% cashbeleggingen. De gematigde allocatie is 35% largecapaandelen, 10% smallcapaandelen, 15% internationale aandelen, 35% obligaties en 5% cashbeleggingen.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
De jaarlijkse contributielimiet van Roth IRA is $ 6.000 in 2020 en 2021 ($ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent). Als u een Roth IRA opent en deze gedurende 10 jaar elk jaar met $ 6.000 financiert, en uw investeringen jaarlijks 6% verdienen, zult u tegen het einde van het decennium eindigen met ongeveer $ 79.000.
Er is geen limiet aan het aantal IRA's dat u kunt hebben. U kunt zelfs veelvouden van hetzelfde soort IRA bezitten, wat betekent dat u meerdere Roth IRA's, SEP IRA's en traditionele IRA's kunt hebben. Dat gezegd hebbende, verhoogt het verhogen van uw aantal IRA's niet noodzakelijkerwijs het bedrag dat u jaarlijks kunt bijdragen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.