Belangrijkste leerpunten. Een financieel planner is een professional die bedrijven en individuen helpt bij het opzetten van een programma om financiële langetermijndoelstellingen te behalen. Financieel adviseur is een bredere term voor degenen die helpen bij het beheren van uw geld, inclusief beleggingen en andere rekeningen.
Zoals hun naam al aangeeft, richten beleggingsadviseurs zich op beleggen en het creëren van beleggingsportefeuilles. Waar financiële planners vaak tot op zekere hoogte investeren, gaan adviseurs nog een stap verder.
Veel financiële adviseurs bieden financiële planning aan, maar financiële planners werken alleen binnen dat gebied. Aan de andere kant zijn financiële planners vaak minder investeringsgericht, terwijl financiële adviseurs een balans kunnen bieden tussen investeren en financiële planning.
In tegenstelling tot de CFP-aanduiding is "RIA" geen professionele aanduiding en duidt het niet op een speciale opleiding of kwalificatie. De enige kwalificaties om te registreren als een RIA zijn slagen voor het Series 65-examen of het onderhouden van een Series 7 en Series 66 bij een makelaar-dealerbedrijf.
Adviseurs gebruiken hun kennis en expertise om gepersonaliseerde financiële plannen op te stellen die gericht zijn op het behalen van de financiële doelstellingen van klanten. Deze plannen omvatten niet alleen investeringen, maar ook spaar-, budget-, verzekerings- en belastingstrategieën.
Maar als u uw financiën verwaarloost, is het waarschijnlijk de moeite waard om een vermogensadviseur in te huren. Tijd is geld, en er zijn kosten verbonden aan het uitstellen van goede financiële beslissingen of het verlengen van slechte beslissingen, zoals het aanhouden van te veel geld of het uitstellen van een nalatenschapsplan.
De gemiddelde vergoeding voor de diensten van een financieel adviseur is 1.02% van het vermogen onder beheer (AUM) per jaar voor een rekening van $ 1 miljoen. Bij een actief beheerde portefeuille is meestal een team van beleggingsprofessionals betrokken die participaties kopen en verkopen, wat tot hogere vergoedingen leidt.
Niet alleen dat, maar door de verantwoordelijkheid voor uw eigen investeringen te ontlopen, verliest u ook veel geld aan FEES. De vergoedingen die u aan een financieel adviseur betaalt, lijken misschien niet veel, maar op de lange termijn is het een enorm bedrag. Zelfs een vergoeding van 2% kan een aanzienlijk deel van uw toekomstige vermogensopbouw tenietdoen.
Als uw financieel adviseur ronduit geld van uw rekening heeft gestolen, is dit diefstal. In deze gevallen gaat het om een opzettelijke handeling van uw financieel adviseur, zoals het overboeken van geld van uw rekening. Uw financieel adviseur kan echter ook van u stelen als hun daden of nalaten u financieel nadeel berokkenen.
Fiscale dienstverlening
Doorgaans werken financiële adviseurs samen met hun klanten aan specifieke belastingkwesties, maar ze kunnen ook deelnemen aan belastingvoorbereidingsdiensten. ... Financieel adviseurs krijgen doorgaans inzicht in de financiële doelen en unieke situaties van elke klant, en pas daarna geven ze advies over belastingplanning en belastingvoorbereiding.
Zoals conferentiedeelnemers wellicht weten, zijn CFP-certificanten vrijgesteld van de examenvereiste voor de registratie van vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs, de Series 65.
Het bestuur is een onafhankelijke regelgevende organisatie die financiële planners licenties verleent als CFP®-professionals. ... Financiële planners die beleggingsadvies geven aan hun klanten, moeten zich registreren bij de SEC of de relevante staatsregelgever voor effecten.
geschiktheid standaard. De Investment Advisers Act van 1940 stelde dat een beleggingsadviseur (of iemand die zich bezighoudt met het geven van beleggingsadvies) een fiduciaire plicht heeft jegens zijn cliënt. ... Daarom is het beter om samen te werken met een fiduciair dan met een adviseur die simpelweg de geschiktheidsnorm volgt.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.