Met een Roth IRA draagt u dollars na belasting bij, wordt uw geld belastingvrij en kunt u over het algemeen belasting- en boetevrije opnames doen na de leeftijd van 59½ jaar. Met een traditionele IRA draagt u dollars vóór of na belastingen bij, wordt uw geld uitgesteld en worden opnames belast als huidig inkomen na de leeftijd van 59½ jaar.
Een Roth IRA of 401 (k) is het meest logisch als u zeker bent van een hoger inkomen als u met pensioen gaat dan u nu verdient. Als u verwacht dat uw inkomen (en belastingtarief) bij pensionering lager zal zijn dan nu, is een traditionele rekening waarschijnlijk de betere gok.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Het kan gepast zijn om bij te dragen aan zowel een traditionele als een Roth IRA - als je kunt. Als u dit doet, krijgt u belastbare en belastingvrije opnamemogelijkheden na pensionering. Financiële planners noemen dit fiscale diversificatie, en het is over het algemeen een slimme strategie als u niet zeker weet hoe uw fiscale beeld eruit zal zien na pensionering.
Voordelen van een Roth IRA
U krijgt geen belastingvoordeel vooraf (zoals bij traditionele IRA's), maar uw bijdragen en inkomsten worden belastingvrij. Opnames tijdens pensionering zijn belastingvrij. Er zijn geen vereiste minimale uitkeringen (RMD's) tijdens uw leven, waardoor Roth IRA's ideale middelen voor vermogensoverdracht zijn.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Ja, u kunt geld verliezen in een Roth IRA. De meest voorkomende oorzaken van een verlies zijn onder meer: negatieve marktschommelingen, boetes voor vervroegde opname en onvoldoende tijd om samen te werken. Het goede nieuws is dat hoe meer tijd u een Roth IRA laat groeien, hoe kleiner de kans dat u geld verliest.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
Meer in pensioenplannen
Voor 2021, 2020 en 2019 kunnen de totale bijdragen die u elk jaar aan al uw traditionele IRA's en Roth IRA's levert, niet hoger zijn dan: $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent), of.
Roth IRA's hebben een aantal grote belastingvoordelen, maar het omzetten van een traditionele IRA naar een Roth is niet voor iedereen logisch. ... Een voordeel van een Roth-conversie is dat u hiermee nu belasting op traditionele IRA-activa kunt betalen in plaats van later als u verwacht dat u op den duur aan een hoger marginaal belastingtarief zult worden onderworpen.
Belangrijkste leerpunten. Mogelijk kunt u bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele IRA, tot de limieten die zijn vastgesteld door de IRS, die in totaal $ 6.000 zijn tussen alle IRA-accounts in 2020 en 2021. Deze twee soorten IRA's hebben ook deelnamevereisten waaraan u moet voldoen.
Als u uw pensioensparen wilt maximaliseren, zijn hier enkele van de beste Roth IRA-accounts die u kunt overwegen:
Over het algemeen kunt u, als u geen inkomen verdient, niet bijdragen aan een traditionele of een Roth IRA. In sommige gevallen kunnen gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, echter IRA-bijdragen betalen op basis van de belastbare vergoeding die op hun gezamenlijke aangifte wordt vermeld.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.