Hoewel deze fondsen effectief een pensioenportefeuille op de automatische piloot kunnen zetten, belonen ze u op de lange termijn vaak met een lager rendement.
Voor mensen die de beleggingsmarkten niet gaan volgen, leren beleggen en een praktische benadering van hun pensioen volgen, zijn streefdatumfondsen nuttig. Ze zijn zelfs een slimme zet voor mensen die geneigd zijn om vaak hun fondstoewijzing binnen hun 401 (k).
Er gebeurt niets bijzonders met een Target Retirement Fund wanneer het zijn streefdatum bereikt. Het fonds stopt niet met beleggen en u hoeft uw geld niet uit het fonds te halen. De geleidelijke verschuiving van aandelen naar obligaties gaat gewoon door.
We beoordelen de best actief beheerde fondsen van Fidelity die populair zijn in 401 (k) -plannen, inclusief de target-date-oplossingen. Fidelity heeft alles te maken met een goede aandelenselectie. ... In de enquête van dit jaar onder populaire 401 (k) -fondsen, die met dank aan het financiële gegevensbedrijf BrightScope is geleverd, behoren 17 fondsen van Fidelity tot de top 100.
Enkele voordelen van doeldatumfondsen zijn onder meer: Lage minimuminvesteringen, waardoor onmiddellijke diversificatie tussen verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, enz.) Mogelijk is.) Professioneel beheerde portefeuilles die een probleemloze investering bieden. Weinig onderhoud, aangezien de fondsen zijn ontworpen als een one-size-fits-all oplossing.
Wanneer u moet overwegen om een streefdatumfonds te kiezen
Aangezien fondsen met streefdatum veel eigen diversificatie kunnen bieden, kan het een goede optie zijn voor werknemers die een nieuwe baan beginnen. Zelfs als u uw 401 (k) maximaliseert, kan het bedrag dat aan elk geld wordt toegewezen vrij klein zijn als u een handvol geld heeft.
Tips voor het kiezen van een doeldatumfonds
Ze werken alleen tijdens het werken: Streefdatumfondsen zijn ook alleen bedoeld om te worden gebruikt bij het opbouwen van vermogen voor pensionering. Zodra u de datum bereikt, verandert de portefeuille niet in een portefeuille waarin u zich gemakkelijk kunt terugtrekken. ... De meeste Streefdatum Fondsen stoppen simpelweg met het wijzigen van de allocatie op de Streefdatum.
Streefdatumfondsen stoppen niet wanneer ze het streefjaar bereiken. Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) bestaat bijvoorbeeld nog steeds, ook al is het 2020. Uw dollars zullen niet verdwijnen! In plaats daarvan zijn fondsen met een streefdatum ontworpen om de veronderstelde demografische leeftijd van een specifiek pensioenjaar te blijven dienen.
Factoren die van invloed zijn op de belasting van het streefdatumfonds
Streefdatumfondsen zijn over het algemeen fiscaal efficiënter, omdat ze vaak indexfondsen gebruiken om hun streefallocatie te behalen. ... Aangezien veel doelfondsen internationale aandelen en obligaties bezitten als onderdeel van hun portefeuille, kan het buitenlandse belastingkrediet een rol gaan spelen.
De beste fondsen met een streefdatum
Overzicht: beste beleggingen met een laag risico in 2021
De best presterende Fidelity-fondsen voor pensionering:
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.