Conventionele lening vs. VA-leningen zijn verzekerd door de U.S. Department of Veterans Affairs, of VA. De VA leent geen geld; het verzekert gekwalificeerde geldschieters. ... VA-leningen vereisen ook niet dat leners een hypotheekverzekering betalen, in tegenstelling tot conventionele leningen met minder dan 20 procent lager en FHA-leningen.
Voor gemiddelde rentetarieven is de winnaar: VA-leningen
De gemiddelde hypotheekrente op door de overheid gedekte leningen blijft beter presteren dan conventionele leningen, wat veel huizenkopers verbaast. Maar VA-leningen leiden consequent de industrie en hebben lagere gemiddelde rentetarieven dan zowel conventionele als FHA-leningen.
conventionele financiering boven FHA-financiering omdat ze vinden dat de koper in een betere financiële positie verkeert." ... Op deze markten zouden verkopers FHA-kopers kunnen terugschrikken en in plaats daarvan ervoor kiezen om aanbiedingen van kopers met conventionele leningen te accepteren.
VA-hypotheekleningen worden ook geleverd met minimale eigendomsvereisten die huisverkopers ertoe kunnen dwingen veel reparaties uit te voeren. Omdat VA-taxaties hun reparatiekosten kunnen verhogen, weigeren huisverkopers soms aankoopaanbiedingen te accepteren die worden ondersteund door de hypotheken van het bureau.
Hogere totale hypotheekverzekeringskosten. Leners betalen een maandelijkse FHA-hypotheekverzekeringspremie (MIP) en een hypotheekverzekeringspremie vooraf (UFMIP) van 1.75% op elke FHA-lening, ongeacht de aanbetaling. Een aanbetaling van 20% elimineert de behoefte aan PMI voor een conventionele aankooplening.
Een van de grote voordelen van VA-leningen is dat verkopers al uw leninggerelateerde sluitingskosten kunnen betalen. Nogmaals, ze hoeven er geen enkele te betalen, dus dit zal altijd een product zijn van onderhandeling tussen koper en verkoper.
U vindt ook VA-hypotheekregels die mazen in de wet dichten waardoor een makelaar vergoedingen kan aanrekenen die op provisies lijken, zelfs als deze niet als zodanig zijn gedefinieerd. Andere kosten die de VA kopers verbiedt te betalen, zijn onder meer: Notariskosten. Opnamekosten (indien $ 17 of meer)
Verkopers zijn ook vaak van mening dat kopers die een lagere aanbetaling nodig hebben, zich misschien geen huisreparaties kunnen veroorloven. Verkopers zijn bang dat FHA-kopers vanwege hun gebrek aan contant geld eerder bereid zijn om weg te lopen van een bod als de woninginspectie problemen oplevert. Voor FHA-kopers zijn deze beide reden tot bezorgdheid.
Het grootste nadeel van een FHA-lening is echter de hypotheekverzekeringspremie (MIP), die de initiële kosten van een koper aanzienlijk verhoogt en de maandelijkse kosten gedurende de looptijd van de lening.
Er zijn twee situaties waarin een verkoper een conventionele aanbieding moet kiezen boven een FHA-aanbieding. Ten eerste, als het onroerend goed veiligheidsproblemen heeft of dingen die moeten worden opgelost, zal een conventionele beoordeling minder snel op die problemen wijzen, terwijl een FHA-taxateur vereist dat deze worden verholpen voordat ze worden gesloten.
Wat zal een VA-beoordeling mislukken? Over het algemeen zullen eventuele zichtbare gezondheids- of veiligheidsproblemen een probleem vormen in een VA-beoordelingsrapport. U kunt een huis pas sluiten als deze problemen zijn opgelost. In sommige gevallen zijn verkopers bereid de kosten van essentiële reparaties te dekken in plaats van de verkoop te verliezen.
Het korte antwoord is "nee.“Het is waar dat VA-leningen ooit moeilijker te sluiten waren - maar dat is een oude geschiedenis. Tegenwoordig heeft u waarschijnlijk ongeveer dezelfde problemen met een koper die dit soort hypotheek heeft als alle andere. En de flexibele richtlijnen van VA zijn misschien wel de enige reden waarom uw koper uw huis kan kopen.
Gemiddeld duurt het niet veel langer om een VA-lening af te sluiten dan een conventionele hypotheek. De subsidiabiliteitsstatus en VA-beoordelingskwesties kunnen het sluiten van een VA-lening echter aanzienlijk vertragen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.