Aan de andere kant kunnen onderlinge fondsen een gestage stroom aan meerwaarden genereren gedurende de tijd dat u ze bezit.
Adviseurs raden aan dat vervroegde gepensioneerden Roth IRA's en belastbare rekeningen gebruiken voor activa die ze nodig hebben vóór hun zestigste. Vervroegde gepensioneerden kunnen de activa van traditionele pensioenrekeningen omzetten in een Roth IRA met pensioen wanneer hun belastingverplichting lager kan zijn.
Als u vóór de leeftijd van 59½ jaar met pensioen wilt gaan en uitkeringen van uw 401k-plan wilt opnemen, krijgt u over het algemeen een boete van 10% voor vervroegde uitkeringen. De boete voor vroege distributie is de hoeksteen van de overheidscampagne om ons te ontmoedigen ons spaargeld te plunderen vóór onze gouden jaren.
Door te vertrouwen op Roth IRA-opnames, samen met fondsen van een door de werkgever gesponsord pensioenplan en belastbare investeringen, kan het vroegtijdig opnemen van sociale zekerheid en mogelijk kortstondige uitkeringen een minder urgente behoefte maken. Beste redenen om een Roth IRA te gebruiken voor vervroegd pensioen: Bijdragen kunnen op elk moment worden ingetrokken.
Een optie voor het nemen van vroege uitkeringen van een traditionele IRA of voor het nemen van niet-gekwalificeerde Roth IRA-uitkeringen is om de artikel 72 (t) (2) -regel van de IRS te gebruiken, waardoor houders van pensioenrekeningen kunnen voorkomen dat ze de boete van 10 procent betalen door een serie te nemen van nagenoeg gelijke periodieke betalingen (SEPP's) gedurende vijf jaar ...
In het geval van vervroegd pensioen wordt een uitkering verminderd met 5/9 van één procent voor elke maand voorafgaand aan de normale pensioenleeftijd, tot een maximum van 36 maanden. Als het aantal maanden de 36 overschrijdt, wordt de uitkering verder verminderd met 5/12 van één procent per maand.
Als uw jaarlijkse kosten voor vervroegde uittreding bijvoorbeeld $ 50.000 zijn, wilt u een pensioeninkomen van $ 40.000 als u de vuistregel van 80 procent volgt. Als u en uw echtgenoot $ 2.000 per maand van de sociale zekerheid of $ 24.000 per jaar verzamelen, heeft u ongeveer $ 16.000 per jaar van uw spaargeld nodig.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Maar het is aanzienlijk meer het geval als u vervroegd met pensioen wilt gaan. Een vuistregel raadt aan om uw gewenste jaarinkomen bij pensionering met 25 te vermenigvuldigen om een spaardoel te bedenken. Dus als je 25 jaar lang $ 50.000 per jaar wilt hebben, heb je $ 1 nodig.25 miljoen.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd).
Pensioenexperts hebben verschillende vuistregels gegeven over hoeveel u moet sparen: ergens in de buurt van $ 1 miljoen, 80% tot 90% van uw jaarlijkse inkomen bij vervroegde uittreding, 12 keer uw salaris bij vervroegde uittreding.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.