Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Belastingvrije opnames: alleen Roth IRA's
Om te profiteren van deze belastingvrije opname, moet het geld zijn gestort bij de IRA en minimaal vijf jaar zijn vastgehouden en moet u minimaal 59½ jaar oud zijn. Als u het geld voor die tijd nodig heeft, kunt u uw premies opnemen zonder fiscale boete.
Zodra u 59 1/2 jaar oud bent, kunt u elk bedrag van uw IRA opnemen zonder de boete van 10% te betalen. Er is echter nog steeds een reguliere inkomstenbelasting verschuldigd voor elke IRA-opname. Traditionele IRA-distributies zijn pas na de leeftijd van 72 jaar vereist.
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
Bijdragen aan traditionele IRA's zijn fiscaal aftrekbaar, inkomsten worden belastingvrij en opnames zijn onderworpen aan inkomstenbelasting. Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar, maar opnames zijn belastingvrij als de eigenaar gedurende ten minste vijf jaar een Roth IRA-account heeft gehad.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Wanneer u geld opneemt van uw IRA of door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, kan uw staat eisen dat u inkomstenbelasting op uw uitkering laat inhouden. Uw inhouding is een vooruitbetaling van uw inkomstenbelasting die dient als een aftrek van uw huidige inkomstenbelastingverplichting.
Hoewel de IRS uw IRA-uitkeringen als inkomen telt om te bepalen hoeveel belastingen u verschuldigd bent, telt de socialezekerheidsadministratie ze niet als inkomen.
Uw maandelijkse opname van uw IRA wordt behandeld als belastbaar inkomen, maar u ontvangt een belastingaftrek voor het grootste deel van uw hypotheekbetaling, waardoor in wezen de gevolgen voor de inkomstenbelasting worden geëlimineerd.
Zodra u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, vereist de IRS dat u distributies neemt van een traditionele IRA. Hoewel u nog steeds vrij bent om zo vaak als u wilt geld op te nemen, vereist de IRS na het bereiken van deze leeftijd ten minste één opname per kalenderjaar. Het minimumbedrag is gebaseerd op uw levensverwachting en uw rekeningwaarde.
Een IRA-overdracht (of IRA-rollover) verwijst naar wanneer u geld overboekt van een individuele pensioenrekening (IRA) naar een andere rekening. Het geld kan worden overgemaakt naar een ander type pensioenrekening, een effectenrekening of een bankrekening. ... Een IRA-overboeking kan rechtstreeks naar een ander account worden gedaan.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.