Tenzij u ons heeft opgedragen geen belastingen in te houden, vereist de IRS dat we ten minste 10% van de uitkeringen van traditionele, SEP- en EENVOUDIGE IRA's inhouden. Als uw distributies buiten de U.S., we moeten 10% federale inkomstenbelasting inhouden.
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
Neem het totale bedrag aan niet-aftrekbare bijdragen en deel deze door de huidige waarde van uw traditionele IRA-account - dit is het niet-aftrekbare (niet-belastbare) deel van uw account. Trek vervolgens dit bedrag af van het getal 1 om bij het belastbare deel van uw traditionele IRA te komen.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Als u geld opneemt van een individuele pensioenrekening vóór de leeftijd van 59 ½ jaar, krijgt u doorgaans een boete voor vervroegde opname van 10 procent. De belasting van 10 procent is van toepassing naast de reguliere inkomstenbelasting die verschuldigd is over opnames van IRA's.
Opnames van IRA's zijn belastbaar inkomen en socialezekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. ... Als u nooit niet-aftrekbare bijdragen aan een van uw IRA-accounts hebt gedaan, wordt alle IRA-opname geteld als belastbaar inkomen.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Uw opnames van een Roth IRA zijn belastingvrij zolang u 59 ½ of ouder bent en uw account minimaal vijf jaar oud is. Opnames van traditionele IRA's worden belast als regulier inkomen, op basis van uw belastingschijf voor het jaar waarin u de opname doet.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Wanneer u geld opneemt van uw IRA of door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, kan uw staat eisen dat u inkomstenbelasting op uw uitkering laat inhouden. Uw inhouding is een vooruitbetaling van uw inkomstenbelasting die dient als een aftrek van uw huidige inkomstenbelastingverplichting.
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
Zodra u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, vereist de IRS dat u distributies neemt van een traditionele IRA. Hoewel u nog steeds vrij bent om zo vaak als u wilt geld op te nemen, vereist de IRS na het bereiken van deze leeftijd ten minste één opname per kalenderjaar. Het minimumbedrag is gebaseerd op uw levensverwachting en uw rekeningwaarde.
Over het algemeen moet u beginnen met het opnemen van geld van uw IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- of pensioenplanaccount wanneer u de leeftijd van 72 bereikt (70 ½ als u vóór 1 januari 2020 70 ½ bereikt). Roth IRA's vereisen geen opnames tot na het overlijden van de eigenaar.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.