iirc van het lezen van het boek van David Swensen, het jaarlijkse evenwicht is iets effectiever geweest dan halfjaarlijks en ~ 1% beter dan driemaandelijks. Herbalanceren dus jaarlijks of halfjaarlijks en het komt goed.
Over het algemeen is binnen +/- 5% van de beoogde allocatie voldoende om een gewenst risico- / diversificatieniveau te behouden. Voor een typische portefeuille die wordt belegd in aandelen en obligaties zonder hefboomwerking, kan dit om de 1 of 2 jaar opnieuw in evenwicht moeten worden gebracht. Bij meer volatiele instrumenten en activa kan het nodig zijn om vaker opnieuw in evenwicht te brengen.
Herbalancering aan de hand van vastgestelde activadoelstellingen is een goede manier om het evenwicht te herstellen van de portefeuille, aangezien markten in sommige perioden meer kunnen veranderen dan in andere. Een standaard vuistregel is om het evenwicht opnieuw in evenwicht te brengen wanneer een activaspreiding meer dan 5% verandert - d.w.z. als een bepaalde subset van aandelen verandert van 15% van de portefeuille naar 20%.
U wilt de balans opnieuw in evenwicht brengen op basis van uw volledige portefeuille, niet slechts een enkele rekening, dus ik zou dit nooit doen, maar als er geen kosten aan verbonden zijn en u geen andere investeringen hoeft te doen, ga je gang en doe het. Ja, je zou het moeten doen.
Controleer een schema en breng het evenwicht in evenwicht als een klas 10% of meer afwijkt van het doel (wat betekent dat uw 35% large-cap lager is dan 31.5%, of uw 5% contant geld is meer dan 5.5%). Raak bij het opnieuw in evenwicht brengen zo min mogelijk klassen aan om de zaken in balans te brengen.
Pas aan op basis van uw voorkeuren, maar startposities met een 1/4 tot 1/2 van uw totale toewijzing werken goed. U kunt snel rekenen en erachter komen welk portfoliopercentage u aan een nieuwe positie wilt toewijzen. Ga er gemakkelijk in, langzaam en gestaag.
Herbalanceren dus jaarlijks of halfjaarlijks en het komt goed.
Bedenk dat aandelen op de lange termijn een aanzienlijk hoger verwacht rendement hebben dan obligaties. ... Om deze reden zal het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille van aandelen en obligaties uw rendement daarom waarschijnlijk verlagen, niet verhogen.
Om uw portefeuille zelf opnieuw in evenwicht te brengen, zonder de hulp van een robo-adviseur of beleggingsadviseur, hoeft u geen geld uit te geven.
Gebruik fiscaal gunstige pensioenrekeningen.
Het opnemen van winsten in plannen zoals 401 (k) s en individuele pensioenrekeningen (IRA) genereert geen actuele belastingen. Daarom kan Ellen mogelijk een deel of al haar evenwicht, belastingvrij, doen door van aandelen naar obligaties binnen haar IRA te gaan.
"Herbalancering is het proces van het opnieuw afstemmen van de wegingen van een portefeuille van activa. Herbalancering omvat het periodiek kopen of verkopen van activa in een portefeuille om een oorspronkelijk gewenst niveau van activaspreiding te behouden. Stel dat een oorspronkelijke beoogde activaspreiding 50% aandelen en 50% obligaties was."
Financiële planners raden u aan om minstens één keer per jaar en niet meer dan vier keer per jaar het evenwicht te herstellen. Een gemakkelijke manier om dit te doen, is door elk jaar of elk kwartaal dezelfde dag te kiezen en ervoor te zorgen dat uw dag opnieuw in evenwicht komt. Door dit te doen, neemt u afstand van de emoties van de markt, zei Wray.
Herbalanceren is over het algemeen een goed idee, omdat het een gedisciplineerde manier is om hoog te verkopen en laag te kopen. Binnen een 401k kunt u uw geld overboeken tussen de beschikbare beleggingen en dit zonder fiscale gevolgen te hebben (wat kan gebeuren op een niet-pensioenrekening, zoals belastbaar inkomen uit vermogenswinsten).
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.