Hier leest u precies hoe u investeringen voor uw 401 (k) kiest
Dit zijn de beste fondsselecties voor 401 (k) -plannen
Een vaak aangehaalde vuistregel heeft jarenlang de assetallocatie helpen vereenvoudigen. Het stelt dat individuen een percentage van de aandelen moeten houden dat gelijk is aan 100 minus hun leeftijd. Dus voor een typische 60-jarige zou 40% van de portefeuille uit aandelen moeten bestaan.
Een algemene vuistregel voor assetallocatie
Voor de meeste mensen zou de rest in vastrentende waarden moeten zijn, met wat geld voor degenen die met pensioen gaan of bijna met pensioen gaan. Als u bijvoorbeeld 40 jaar oud bent, betekent dit dat 70% van uw portefeuille moet worden belegd in aandelen en de andere 30% in vastrentende waarden.
Obligatiefondsen
Federale obligaties worden beschouwd als de veiligste beleggingen op de markt, terwijl gemeentelijke obligaties en bedrijfsschulden een wisselend risico bieden. Obligaties met een laag rendement stellen u bloot aan inflatierisico, het gevaar dat inflatie ervoor zorgt dat de prijzen stijgen met een tempo dat hoger ligt dan het rendement op uw beleggingen.
Hier zijn vijf manieren om uw 401 (k) nestei te beschermen tegen een beurscrash.
Het opnemen van uw pensioengeld op 28-jarige leeftijd is als het creëren van uw eigen persoonlijke beurscrash, zelfs als de aandelenmarkt stijgt. U betaalt een boete voor vervroegde opname van 10 procent voor het geld dat u uit uw 401 (k) -plan haalt, plus eventuele Roth IRA-inkomsten die u aanraakt.
De conservatieve, risicomijdende belegger kan zich op zijn gemak voelen met een allocatie van 60% aandelen en 40% obligaties. Een agressievere belegger van in de veertig voelt zich misschien prettig bij een aandelenallocatie van 80%. ... U kunt ook breed gediversifieerde internationale aandelenfondsen en REIT's opnemen in uw beleggingsmix.
Je hebt misschien gehoord van op leeftijd gebaseerde richtlijnen voor activatoewijzing, zoals de regel van 100 en regel van 110. De regel van 100 bepaalt het percentage aandelen dat u aan moet houden door uw leeftijd af te trekken van 100. Als u bijvoorbeeld 60 bent, adviseert de regel van 100 om 40% van uw portefeuille in aandelen te houden.
Een optimale portefeuille is er een die uw risico minimaliseert voor een bepaald rendement of maximaliseert uw rendement voor een bepaald risiconiveau. Het betekent dat risico en rendement niet los van elkaar kunnen worden gezien. U moet een hoger risico nemen om een hoger rendement te behalen.
De 70/30 portefeuille had een gemiddeld jaarlijks rendement van 9.96% en een standaarddeviatie van 14.05%. Dit betekent dat het jaarlijkse rendement gemiddeld tussen de -4 schommelde.08% en 24.01%. Vergelijk dat eens met het gemiddelde rendement van 7 van de 30/70 portefeuille.31% en standaarddeviatie van 7.08%.
We gaan uit van pensioen op 65-jarige leeftijd.
Doorgaans zijn gebalanceerde portefeuilles verdeeld tussen aandelen en obligaties, ofwel gelijkelijk of gekanteld naar 60% aandelen en 40% obligaties. Evenwichtige portefeuilles kunnen voor liquiditeitsdoeleinden ook een kleine cash- of geldmarktcomponent aanhouden.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.