Hoe een Roth IRA bij Vanguard te converteren - een geïllustreerde zelfstudie
Converteer investeringen van uw traditionele IRA-brokerage-account. Als u ETF's (exchange-traded funds), individuele aandelen en obligaties of andere beleggingen in een traditionele IRA-effectenrekening van Vanguard hebt ... Zoek vervolgens de traditionele IRA die u wilt converteren en klik op Converteren naar Roth IRA.
Roth-conversies kunnen worden gemodelleerd met inStream door gebruik te maken van onze functie voor het opnemen van accounts. Stel dat een klant $ 100.000 heeft op een individueel (belastbaar) account en $ 50.000 in een traditionele IRA (uitgestelde belasting). De klant wil zijn traditionele IRA in 2020 omzetten naar een Roth IRA.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
De conversiekosten zijn eigenlijk hoger dan dit, maar onze berekening is gemakkelijker te begrijpen en te gebruiken ter vergelijking. Daarom zal Bob ongeveer 6 jaar (97.320-29400) / (17000-5600) nodig hebben om te breken, zelfs als Bob gelijk heeft en de belastingtarieven in de toekomst aanzienlijk stijgen.
De 5-jaarregel voor Roth-conversies vereist dat u vijf jaar wacht voordat u omgerekende saldi - bijdragen of inkomsten - intrekt, ongeacht uw leeftijd. Als u geld opneemt voordat de vijf jaar voorbij zijn, moet u een boete van 10% betalen wanneer u uw belastingaangifte indient.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
De Pro Rata-regel is een IRS-regel die bepaalt welk bedrag al dan niet onderworpen is aan belastingen wanneer u IRA-dollars converteert van een traditionele IRA naar een Roth IRA.
Twee belangrijke jaarlijkse deadlines zijn de Roth IRA-omzettingsdeadline (31 december) en de deadline voor bijdragen aan een IRA (de vervaldatum voor het indienen van belastingen, rond 15 april van het volgende jaar zonder voorziening voor verlengingen).
Een Roth IRA-conversie kan een zeer krachtig hulpmiddel zijn voor uw pensioen. Als uw belastingen stijgen vanwege verhogingen van de overheid - of omdat u meer verdient, waardoor u in een hogere belastingschijf terechtkomt - kan een Roth IRA-conversie u op de lange termijn aanzienlijk geld besparen aan belastingen.
Roth IRA's hebben een aantal grote belastingvoordelen, maar het omzetten van een traditionele IRA naar een Roth is niet voor iedereen logisch. ... Een voordeel van een Roth-conversie is dat u hiermee nu belasting op traditionele IRA-activa kunt betalen in plaats van later als u verwacht dat u op den duur aan een hoger marginaal belastingtarief zult worden onderworpen.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
Hoeveel belasting bent u verschuldigd over een Roth IRA-conversie? Stel dat u in de belastingschijf van 22% zit en converteer $ 20.000. Uw inkomen voor het belastingjaar wordt verhoogd met $ 20.000. Ervan uitgaande dat dit u niet in een hogere belastingschijf duwt, bent u $ 4.400 aan belasting verschuldigd over de conversie.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.