U kunt uw 401 (k) naar Vanguard verplaatsen via de website of per telefoon. U zult waarschijnlijk papierwerk van uw werkgever moeten invullen, die in de meeste gevallen een cheque rechtstreeks naar Vanguard zal sturen. Als de cheque in plaats daarvan naar u wordt verzonden, moet u deze binnen 60 dagen naar Vanguard sturen; anders wordt u onderworpen aan IRS-boetes.
Als u geld naar Vanguard verplaatst vanuit: een door de werkgever gesponsord plan, zoals een 401 (k) of 403 (b), kunt u een rollover starten, meestal wanneer u van baan verandert of met pensioen gaat. ... U kunt ook effecten die in een makelaardij-IRA bij een andere financiële instelling worden gehouden, overdragen naar een Vanguard Brokerage IRA.
Om een directe rollover te ontwikkelen, moet een accounthouder zijn planbeheerder vragen om een cheque op te stellen en deze rechtstreeks naar de nieuwe 401 (k) of IRA te sturen. Bij IRA-naar-IRA-overdrachten stuurt de trustee van het ene plan het rollover-bedrag naar de trustee van het andere plan.
Een 401 (k) rollover is wanneer u de overdracht van het geld in uw 401 (k) -plan naar een nieuw plan of IRA leidt. De IRS geeft u 60 dagen vanaf de datum waarop u een IRA- of pensioenplanverdeling ontvangt om het over te zetten naar een ander plan of IRA. U mag slechts één rollover per periode van 12 maanden van dezelfde IRA.
Belangrijkste leerpunten. Enkele van de belangrijkste redenen om uw 401 (k) naar een IRA te rollen, zijn meer investeringskeuzes, betere communicatie, lagere kosten en het potentieel om een Roth-account te openen. Andere voordelen zijn onder meer financiële prikkels van makelaars om een IRA te openen, minder regels en voordelen op het gebied van vermogensplanning.
Kun je een 401 (k) in een IRA rollen zonder boete?? U kunt zonder boete geld van een 401 (k) naar een IRA omzetten, maar u moet uw 401 (k) -geld binnen 60 dagen storten. Er zullen echter fiscale gevolgen zijn als u geld overzet van een traditionele 401 (k) naar een Roth IRA.
Bevestig de cheque alstublieft niet. Zodra we de cheque hebben ontvangen, investeren we het geld onmiddellijk in het door u geselecteerde geld en sturen we u een bevestiging. Mogelijk ontvangt u ook een herinnering om begunstigden voor uw IRA te noemen.
Wanneer een werknemer ervoor kiest zijn baan te verlaten, heeft hij de mogelijkheid om geld over te maken. De werknemer kan ervoor kiezen om de rekening over te zetten naar een ander pensioenplan of om een eenmalige uitkering te ontvangen.
Dorsainvil adviseert om uw nieuwe IRA op te zetten voordat u uw oude 401 (k) moet sluiten, zodat geld rechtstreeks op de IRA kan worden gestort. U wilt niet dat uw oude werkgever u een cheque per post stuurt. Hoewel u 60 dagen de tijd heeft om geld over te maken en belastingen te vermijden, kan een cheque gemakkelijk verloren, vergeten of uitgegeven worden.
Als u de deadline van 60 dagen niet haalt, wordt het belastbare deel van de uitkering - het bedrag dat is toe te rekenen aan aftrekbare bijdragen en rekeninginkomsten - over het algemeen belast. U kunt ook de boete van 10% voor vroegtijdige distributie verschuldigd zijn als u jonger bent dan 59½ jaar.
Hieronder staan de redenen waarom.
Aangezien uw 401 (k) gebonden is aan uw werkgever, kunt u, wanneer u uw baan opzegt, er niet meer aan bijdragen. Maar het geld dat al op de rekening staat, is nog steeds van jou, en het kan meestal zo lang als je wilt op die rekening blijven staan - op een paar uitzonderingen na.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.