PMI vroegtijdig beëindigen Als u uw hypotheek een paar jaar hebt gehad, kunt u mogelijk van PMI af door herfinanciering, dat wil zeggen, uw huidige lening vervangen door een nieuwe, hoewel u de kosten van herfinanciering moet afwegen. tegen de kosten van het doorbetalen van hypotheekverzekeringspremies.
Om PMI of een particuliere hypotheekverzekering te verwijderen, moet u ten minste 20% eigen vermogen in huis hebben. U kunt de geldschieter vragen om PMI te annuleren wanneer u het hypotheekbedrag heeft afbetaald tot 80% van de oorspronkelijke geschatte waarde van het huis. Wanneer het saldo daalt tot 78%, moet de hypotheekbeheerder PMI elimineren.
Wat heeft uw woningwaarde ermee te maken? Over het algemeen kunt u verzoeken om PMI te annuleren wanneer u ten minste 20% eigen vermogen in uw huis bereikt. ... Maar u kunt ook sneller bij die benchmark van 20% komen dankzij stijgende vastgoedwaarden in uw regio - of door te investeren in woningverbeteringen.
Over het algemeen daalt de PMI automatisch, hetzij wanneer uw loan-to-value-ratio 78% bereikt, hetzij wanneer u halverwege de looptijd van uw lening komt. Om PMI te annuleren, "moet je normaal gesproken de 80% bereiken in termen van loan-to-value (LTV)", zegt Scott.
Gebruik een 'zelfstandige' eerste hypotheek en betaal PMI totdat de LTV van de hypotheek 78% bereikt, waarna de PMI kan worden geëlimineerd. 1 Gebruik een tweede hypotheek. Dit zal hoogstwaarschijnlijk resulteren in lagere initiële hypotheeklasten dan het betalen van PMI.
Voordat u een huis koopt, moet u idealiter genoeg geld sparen voor een aanbetaling van 20%. Als u dat niet kunt, is het een veilige gok dat uw geldschieter u zal dwingen om een particuliere hypotheekverzekering (PMI) af te sluiten voordat u de lening ondertekent, als u een conventionele hypotheek afsluit.
De traditionele manier om te voorkomen dat u PMI betaalt voor een hypotheek, is door een piggyback-lening af te sluiten. In dat geval, als u maar 5 procent kunt afbetalen voor uw hypotheek, sluit u een tweede 'piggyback'-hypotheek af voor 15 procent van het saldo van de lening en combineert u deze voor uw aanbetaling van 20 procent.
Hoe groter de gecombineerde risicofactoren, hoe hoger de kosten van PMI, vergelijkbaar met hoe een hypotheekrente stijgt naarmate de bijbehorende lening risicovoller wordt. Dus als het huis een vastgoedbelegging is met een lage FICO-score, zullen de kosten hoger zijn dan een hoofdverblijfplaats met een uitstekende kredietscore.
Een manier om van PMI af te komen, is door simpelweg de aankoopprijs van het huis te nemen en deze met 80% te vermenigvuldigen. Betaal dan uw hypotheek af tot dat bedrag. Dus als u $ 250.000 voor het huis hebt betaald, is 80% van die waarde $ 200.000. Zodra u de lening tot $ 200.000 heeft betaald, kunt u de PMI laten verwijderen.
PMI kost doorgaans 0.5% - 1% van uw geleende bedrag per jaar. Laten we even de tijd nemen en die cijfers in perspectief plaatsen. Als u een huis van $ 300.000 koopt, betaalt u ergens tussen $ 1.500 - $ 3.000 per jaar aan hypotheekverzekeringen. Deze kosten worden opgesplitst in maandelijkse termijnen om het betaalbaarder te maken.
PMI rendement op investering
Huizenkopers vermijden PMI omdat ze vinden dat het geldverspilling is. Sommigen zien zelfs helemaal af van het kopen van een huis omdat ze geen PMI-premies willen betalen. Dat kan een vergissing zijn. Gegevens van de huizenmarkt geven aan dat PMI een verrassend investeringsrendement oplevert.
Door de kredietgever betaalde PMI kan niet worden gerestitueerd. Het voordeel van door de geldschieter betaalde PMI, ondanks de hogere rente, is dat uw maandelijkse betaling nog steeds lager kan zijn dan wanneer u maandelijkse PMI-betalingen doet. Op die manier kunt u in aanmerking komen om meer te lenen.
In plaats daarvan beschermt het uw geldschieter voor het geval u uw lening niet kunt aflossen. Gelukkig hoeft u niet voor altijd een particuliere hypotheekverzekering of PMI te betalen. ... En uw geldschieter moet PMI-kosten automatisch annuleren zodra uw reguliere betalingen het saldo van uw lening verlagen tot 78 procent van de oorspronkelijke geschatte waarde van uw huis.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.