Om deze gezinnen te helpen, hebben we zes veelvoorkomende manieren vermeld waarop u kunt sparen voor de universiteit, en de grootste voor- en nadelen van elk:
De kolom Medium gaat uit van een jaarlijkse bijdrage van $ 15.000 elk jaar tot 18 jaar met een 6.2% samengesteld jaarlijks rendement. Het doel is om $ 500.000 per kind te hebben bespaard tegen de tijd dat hij of zij naar de universiteit gaat. Na de leeftijd van 18 jaar moet $ 100.000 per jaar betalen voor de universiteit totdat het 529-plan op 25-jarige leeftijd naar 0 gaat.
Als activa in een 529 worden gebruikt voor iets anders dan gekwalificeerde onderwijskosten, moet u zowel federale inkomstenbelastingen als een boete van 10 procent op de inkomsten betalen. (Een interessante kanttekening is dat als de begunstigde een volledige studiebeurs krijgt voor de universiteit, de boete voor het aannemen van het geld wordt kwijtgescholden.)
Veel mensen die sparen voor de universiteit, kiezen 529-plannen als hun investeringsvehikels, en dat is niet voor niets. 529-abonnementen bieden belastingvoordelen die u kunnen helpen nog meer dollars toe te wijzen aan onderwijskosten. Er zijn verschillende plannen beschikbaar en u bent niet beperkt tot alleen het plan van uw eigen staat.
In Sallie Mae's 'How America Save for College'-enquête uit 2018 voorspelden ouders dat de besparingen gemiddeld 29% van de studiekosten van hun kind zouden dekken. Als u van plan bent om te sparen om 30% van de vierjarige collegegeld van uw kind te betalen, in ons voorbeeld hierboven, zou dat ongeveer $ 47.520 zijn.
Een 529-plan zou minder financiële hulp kunnen betekenen.
Het grootste nadeel van een 529-plan is dat hogescholen er rekening mee houden bij het nemen van beslissingen over financiële hulp. Dit betekent dat uw kind mogelijk minder financiële hulp krijgt dan u anders nodig zou hebben.
Roth IRA's
Een ander 529 alternatief om geld weg te zetten voor de universiteit en het te investeren voor een mogelijk groter rendement, is om een rekening te gebruiken die bedoeld is voor pensionering, zoals een Roth IRA. Roth IRA's zijn individuele pensioenrekeningen waarmee mensen geld na belasting kunnen sparen en investeren.
Waar of niet waar: ik verlies het geld als mijn kind niet naar de universiteit gaat of een studiebeurs krijgt en niet al het geld nodig heeft. Vals. U verliest geen ongebruikt geld in een 529-plan. ... U kunt het bedrag van eventuele beursprijzen van uw 529 zonder boete opnemen; federale en nationale inkomstenbelastingen op de inkomsten zijn nog steeds van toepassing.
In de meeste gevallen heeft uw 529-plan een minimaal effect op de hoeveelheid hulp die u ontvangt en zal het u uiteindelijk meer helpen dan u pijn doen. Er zijn ook verschillende stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw kind beter in aanmerking komt voor studiefinanciering.
U kunt onderwijs voor andere begunstigden financieren of het geld volledig opnemen. Opnames van een 529-account voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs zijn vrij van federale (en mogelijk staats- en / of lokale) inkomstenbelastingen.
Het hebben van meerdere 529-abonnementen is geschikt voor sommige gezinnen, terwijl anderen vinden dat slechts één abonnement beter aansluit bij hun behoeften. Houd bij het plannen van uw spaarstrategie op de universiteit met 529 spaarrekeningen rekening met nog één ding: wat u doet met het overgebleven geld als uw kinderen het niet allemaal gebruiken om te studeren.
Het is moeilijk om een perfect spaarvoertuig te vinden. Maar gebrekkig geld sparen is nog steeds veel beter dan helemaal niet sparen. Enerzijds wordt 529 geld in mindering gebracht op de financiële hulp van uw kind. Aan de andere kant biedt het 529-plan belastingbesparing en controle.
529-plannen van ouders worden echter niet als inkomen voor de student beschouwd, maar als activa die worden gereserveerd voor onderwijs. Vanwege dit onderscheid kunnen 529-plannen in eigendom van grootouders het bedrag aan financiële steun verminderen dat een student kan ontvangen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.