De IRS-code die van toepassing is op 401k-plannen, voorziet alleen in onttrekkingen door ontberingen als: (1) de terugtrekking het gevolg is van een onmiddellijke en zware financiële behoefte; (2) de intrekking moet noodzakelijk zijn om aan die behoefte te voldoen (i.e. u heeft geen andere middelen of manier om in de behoefte te voorzien); en (3) de opname mag het benodigde bedrag niet overschrijden ...
Verdelingen van ontberingen
Een hardheidsverdeling is een opname van de electieve uitstelrekening van een deelnemer vanwege een onmiddellijke en zware financiële behoefte, en beperkt tot het bedrag dat nodig is om aan die financiële behoefte te voldoen. Het geld wordt belast bij de deelnemer en wordt niet teruggestort op de rekening van de lener.
Maar er zijn slechts vier door de IRS goedgekeurde redenen om een terugtrekking uit te voeren: collegegeld voor jezelf of een afhankelijke persoon, op voorwaarde dat het binnen de komende 12 maanden verschuldigd is; een aanbetaling op een hoofdverblijfplaats; niet-vergoede medische kosten voor u of uw gezinsleden; of om uitsluiting of uitzetting uit uw huis te voorkomen.
"Je moet weten dat de CARES Act niet vereist dat deelnemers die deze opnames doen, bewijs van financiële ontbering of verlies tonen, zoals vereist zou zijn onder de normale bepalingen voor opname van ontberingen", zegt Lawton.
U komt mogelijk in aanmerking voor een kosteloze opname als u aan een van de volgende uitzonderingen voldoet:
De vraag of u geld van uw 401 (k) kunt krijgen zonder uw werkgever te verlaten, is in de meeste gevallen ja. De daadwerkelijke manier om dit te doen, kan van plan tot plan verschillen. Hierbij is het belangrijk op te merken dat een werkgever die het plan aanbiedt (bekend als de plan-sponsor), kan aan- of afmelden voor het aanbieden van sommige van deze methoden.
De IRS kan ermee instemmen dat u financiële problemen heeft (economische problemen) als u kunt aantonen dat u uw basiskosten voor levensonderhoud niet of nauwelijks kunt betalen. ... De IRS heeft normen voor voedsel, kleding en diversen; huisvesting en nutsvoorzieningen; vervoer en eigen kosten voor gezondheidszorg.
Geschiktheid voor een intrekking van hardheid
Bepaalde medische kosten. Kosten voor het kopen van een huis voor een hoofdverblijf. Tot 12 maanden aan collegegeld en kosten. ... Begrafenis- of begrafeniskosten.
Welk bewijs is nodig om economische tegenspoed te bewijzen?
In de meeste gevallen kunt u dus geen opname van 401.000 ontberingen gebruiken alleen omdat u uw creditcardtegoed wilt afbetalen. In dit geval zou u een lening van 401.000 moeten afsluiten.
Over het algemeen duurt de beoordeling ongeveer 3-4 weken nadat de Guideline uw aanvraag voor onttrekking van ontberingen heeft ontvangen. Er wordt een laatste melding verzonden wanneer uw cheque klaar is voor verzending. Verwacht ongeveer 7-10 werkdagen om de cheque (s) via USPS-post te ontvangen.
In zeldzame gevallen kunt u mogelijk zonder boete van uw pensioenspaargeld opnemen door middel van een hardheidsuitkering. Volgens de IRS kan een verdeling van ontberingen alleen worden gedaan als er een onmiddellijke en zware financiële behoefte is, en is deze beperkt tot het bedrag dat nodig is om aan de behoefte te voldoen.
Een opname in ontbering is een belastbare gebeurtenis, dus er wordt een verplichte bronbelasting van 20 procent van de cheque afgetrokken. Het kan zijn dat u meer verschuldigd bent, afhankelijk van uw totale inkomen over het jaar. U kunt ook worden onderworpen aan de boete van 10 procent als u jonger bent dan 55 jaar.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.