Opnames van een Roth IRA die je meer dan vijf jaar hebt gehad.
U gebruikt de opname voor gekwalificeerde uitgaven in verband met een geboorte of adoptie. U wordt gehandicapt of overlijdt. U gebruikt de opname om niet-vergoede medische kosten of een ziektekostenverzekering te betalen als u werkloos bent.
9 Strafvrije IRA-opnames
Hoe de IRA-boete voor vroegtijdige terugtrekking te vermijden:
U moet het koopcontract ondertekenen binnen 120 dagen na uw IRA-distributie. De IRS heeft mogelijk een bewijs nodig van uw uitzondering voor het kopen van een huis. U heeft een gedateerd exemplaar van het contract nodig en kopieën van de documenten die u bij afsluiting ondertekent.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Een hardheidsverdeling is een opname van de electieve uitstelrekening van een deelnemer vanwege een onmiddellijke en zware financiële behoefte, en beperkt tot het bedrag dat nodig is om aan die financiële behoefte te voldoen. Het geld wordt belast bij de deelnemer en wordt niet teruggestort op de rekening van de lener.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
Traditioneel hebben veel adviseurs gesuggereerd om eerst geld op te nemen van belastbare rekeningen, vervolgens uitgestelde belastingen en tenslotte Roth-rekeningen waar opnames belastingvrij zijn. ... Het effect is een stabielere belastingdruk over pensionering en mogelijk lagere belastingen over het leven en een hoger inkomen na belastingen tijdens het leven.
Belangrijkste leerpunten. U kunt geld terugstorten op een Roth IRA nadat u het heeft opgenomen, maar alleen als u zich aan zeer specifieke regels houdt. Deze regels omvatten het terugbetalen van het geld binnen 60 dagen, wat als een rollover zou worden beschouwd. Rollovers zijn slechts één keer per jaar toegestaan.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.