Belangrijkste leerpunten. Een Roth IRA of 401 (k) is het meest logisch als u zeker bent van een hoger inkomen als u met pensioen gaat dan u nu verdient. Als u verwacht dat uw inkomen (en belastingtarief) bij pensionering lager zal zijn dan nu, is een traditionele rekening waarschijnlijk de betere gok.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
2) Ook dit is geen vergoeding, maar je hebt genoeg geld nodig om elke gewenste investering in je Roth IRA te kopen. Sommige beleggingsfondsen hebben een minimale investering van $ 1.000 of hoger (hoewel u, zodra u die initiële investering heeft gedaan, over het algemeen uw investering kunt aanvullen met kleinere bedragen - zo klein als bijvoorbeeld $ 20).
Over het algemeen, als u denkt dat u in een hogere belastingschijf zit als u met pensioen gaat, is een Roth IRA misschien de betere keuze. U betaalt nu belasting, tegen een lager tarief, en neemt belastingvrij geld op als u met pensioen gaat wanneer u zich in een hogere belastingschijf bevindt.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Als je te veel geld verdient om bij te dragen aan een Roth, is niet alles verloren. U kunt in plaats daarvan bijdragen aan een niet-aftrekbare IRA, die voor iedereen beschikbaar is, ongeacht hoeveel inkomen ze verdienen. (Deze bijdrage wordt gedaan met dollars na belasting, geld dat al is belast.)
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
Hoeveel belasting bent u verschuldigd over een Roth IRA-conversie? Stel dat u in de belastingschijf van 22% zit en converteer $ 20.000. Uw inkomen voor het belastingjaar wordt verhoogd met $ 20.000. Ervan uitgaande dat dit u niet in een hogere belastingschijf duwt, bent u $ 4.400 aan belasting verschuldigd over de conversie.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
U kunt bijdragen aan uw Roth IRA nadat u de leeftijd van 70 ½ jaar heeft bereikt. U kunt bedragen in uw Roth IRA laten staan zolang u leeft. De rekening of lijfrente moet bij het opzetten worden aangewezen als een Roth IRA.
Over het algemeen is er geen minimum saldo vereist om te beginnen met het financieren van een Roth IRA. Of u nu bereid bent om $ 100 of $ 1.000 dollar te storten, u kunt dit doen zonder enige boete of vergoeding.
De IRS zou op de hoogte worden gebracht van de te hoge bijdragen van de IRA door ontvangst van het formulier 5498 van de bank of financiële instelling waar de IRA of IRA's waren opgericht.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.