Er zijn vier stappen om een 401 (k) rollover naar een IRA uit te voeren.
Kun je een 401 (k) in een IRA rollen zonder boete?? U kunt zonder boete geld van een 401 (k) naar een IRA omzetten, maar u moet uw 401 (k) -geld binnen 60 dagen storten. Er zullen echter fiscale gevolgen zijn als u geld overzet van een traditionele 401 (k) naar een Roth IRA.
Belangrijkste leerpunten. Enkele van de belangrijkste redenen om uw 401 (k) naar een IRA te rollen, zijn meer investeringskeuzes, betere communicatie, lagere kosten en het potentieel om een Roth-account te openen. Andere voordelen zijn onder meer financiële prikkels van makelaars om een IRA te openen, minder regels en voordelen op het gebied van vermogensplanning.
Belangrijkste leerpunten. Er worden meestal geen overdrachtskosten in rekening gebracht wanneer u uw 401 (k) overschrijft naar een nieuwe belastingvoordelende pensioenrekening. De accountkosten voor uw nieuwe account zijn mogelijk hoger dan die voor uw oude account. Het omrollen van een 401 (k) naar een IRA is vaak de beste manier om de kosten te verlagen.
Ja, dat kan, maar het is belangrijk om te weten dat als u 401 (k) -fondsen vóór belastingen in een traditionele IRA rolt, u die fondsen mogelijk niet terug kunt rollen naar een door de werkgever gesponsord pensioenplan.
Hieronder staan de redenen waarom.
Als u geld overzet van een 401 (k) naar een traditionele IRA, en u rolt over het hele bedrag, hoeft u geen belasting te betalen over de rollover. Uw geld blijft uitgesteld van belasting en u wordt er pas over belast als u er permanent geld van opneemt.
Een 401 (k) rollover naar een IRA kan u meer investeringsopties en lagere kosten geven dan uw oude 401 (k) had. Als u een rollover naar een Roth IRA doet, bent u belasting verschuldigd over het doorlopende bedrag. Als u een rollover naar een traditionele IRA uitvoert, worden de belastingen uitgesteld.
Een 401 (k) kan een werkgeversmatch zijn, maar een IRA niet. Een IRA heeft over het algemeen meer investeringskeuzes dan een 401 (k). Met een IRA kunt u de boete voor vervroegde opname van 10% vermijden voor bepaalde uitgaven, zoals hoger onderwijs, tot $ 10.000 voor een eerste aankoop van een huis of een ziektekostenverzekering als u werkloos bent.
Een 401 (k) rollover is wanneer u de overdracht van het geld in uw 401 (k) -plan naar een nieuw plan of IRA leidt. De IRS geeft u 60 dagen vanaf de datum waarop u een IRA- of pensioenplanverdeling ontvangt om het over te zetten naar een ander plan of IRA. U mag slechts één rollover per periode van 12 maanden van dezelfde IRA.
Uw 401 (k) overboeken naar uw bankrekening
U kunt de IRA ook overslaan en uw 401 (k) -sparen gewoon overboeken naar een bankrekening. U kunt er bijvoorbeeld de voorkeur aan geven om geld rechtstreeks over te boeken naar een betaal- of spaarrekening bij uw bank of kredietvereniging.
Als u de deadline van 60 dagen niet haalt, wordt het belastbare deel van de uitkering - het bedrag dat is toe te rekenen aan aftrekbare bijdragen en rekeninginkomsten - over het algemeen belast. U kunt ook de boete van 10% voor vroegtijdige distributie verschuldigd zijn als u jonger bent dan 59½ jaar.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) over naar een IRA: de beste providers
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.