Een Roth IRA is een fiscaal voordelige pensioenrekening waaraan iedereen met een inkomen (tot een bepaalde drempel) kan bijdragen. Wanneer u echter geld van een Roth opneemt, kunt u die opnames daadwerkelijk gebruiken om eventuele uitgaven te betalen, inclusief studiekosten voor een kind of een andere begunstigde.
Veel van de voordelen die een Roth IRA een geweldige manier maken om te sparen voor pensioen, maken het ook een ideale manier om te sparen voor de universiteit. Net als de 529 is er geen aftrek van inkomstenbelasting wanneer u bijdraagt aan een Roth IRA. ... Dat betekent dat 100% van uw opnames naar schoolkosten gaan.
Geld dat op pensioenrekeningen wordt aangehouden, zoals een traditionele of Roth IRA, is een activum dat is vrijgesteld van evaluatie op de FAFSA voor financiële hulp. Maar geld dat van een IRA-account wordt opgenomen, telt als inkomen en kan twee jaar na de opname van invloed zijn op de financiële hulp van een student, zeggen financiële adviseurs.
U kunt uw IRA niet omrollen naar een 529-plan zonder een belastingaanslag te krijgen en, in sommige gevallen, ook een boete te betalen. Betere opties zijn onder meer het gebruik van een IRA-distributie om onderwijskosten te betalen of een 529 met een vast inkomen te financieren. Alle 50 staten bieden 529 spaarplannen om gezinnen te helpen sparen voor uitgaven voor hoger onderwijs.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
In de meeste gevallen heeft uw 529-plan een minimaal effect op de hoeveelheid hulp die u ontvangt en zal het u uiteindelijk meer helpen dan u pijn doen. Er zijn ook verschillende stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw kind beter in aanmerking komt voor studiefinanciering.
Roth IRA's
Een ander 529 alternatief om geld weg te zetten voor de universiteit en het te investeren voor een mogelijk groter rendement, is om een rekening te gebruiken die bedoeld is voor pensionering, zoals een Roth IRA. Roth IRA's zijn individuele pensioenrekeningen waarmee mensen geld na belasting kunnen sparen en investeren.
Waar of niet waar: ik verlies het geld als mijn kind niet naar de universiteit gaat of een studiebeurs krijgt en niet al het geld nodig heeft. Vals. U verliest geen ongebruikt geld in een 529-plan. ... U kunt het bedrag van eventuele beursprijzen van uw 529 zonder boete opnemen; federale en nationale inkomstenbelastingen op de inkomsten zijn nog steeds van toepassing.
Het is moeilijk om een perfect spaarvoertuig te vinden. Maar gebrekkig geld sparen is nog steeds veel beter dan helemaal niet sparen. Enerzijds wordt 529 geld in mindering gebracht op de financiële hulp van uw kind. Aan de andere kant biedt het 529-plan belastingbesparing en controle.
Als u als alleenstaande belastingaangifte doet, moet uw Modified Adjusted Gross Income (MAGI) lager zijn dan $ 139.000 voor het belastingjaar 2020 en minder dan $ 140.000 voor het belastingjaar 2021 om bij te dragen aan een Roth IRA, en als u getrouwd bent en gezamenlijk een dossier indient , uw MAGI moet lager zijn dan $ 206.000 voor het belastingjaar 2020 en 208.000 voor het belastingjaar ...
Er is geen limiet aan het aantal IRA's dat u kunt hebben. U kunt zelfs veelvouden van hetzelfde soort IRA bezitten, wat betekent dat u meerdere Roth IRA's, SEP IRA's en traditionele IRA's kunt hebben. Dat gezegd hebbende, verhoogt het verhogen van uw aantal IRA's niet noodzakelijkerwijs het bedrag dat u jaarlijks kunt bijdragen.
Een 529-abonnement daarentegen kan gemakkelijk elk jaar gemiddeld 6% of meer opleveren, waardoor u meer geld kunt verzamelen voor wanneer die collegegeldrekeningen beginnen binnen te rollen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.