Het antwoord hangt af van uw rentetarieven. Als de rente op uw hypotheek erg laag is, is het misschien beter om te sparen voor de universiteit in een 529-plan dat een hogere rente oplevert. Als u hypotheekrente aftrekt van federale inkomstenbelastingen, moet u naar uw hypotheekrentetarief na belastingen kijken.
Vanuit financieel oogpunt is het meestal het beste om uw geld te investeren in plaats van extra geld te sluizen om uw hypotheek sneller af te betalen. Natuurlijk draait het leven niet alleen om koude, harde cijfers. Er zijn veel redenen waarom u ervoor zou kunnen kiezen om uw hypotheek vervroegd af te lossen of meer te investeren.
Over het algemeen zou het afbetalen van uw hypotheek de kansen op financiële hulp van uw dochter en het bedrag van een mogelijk pakket moeten verbeteren. De gratis aanvraag voor federale studentenhulp, bekend als FAFSA, telt niet al uw bezittingen mee bij het vaststellen van de verwachte gezinsbijdrage en haar geschiktheid voor hulp.
Als de rentetarieven voor uw studielening hoger zijn, kunt u meer geld besparen door ze af te betalen - en rentekosten te vermijden - dan door te investeren. Als de rentetarieven van uw studielening lager zijn dan 6%, is het een betere gok om extra geld te besteden aan uw pensioen of een effectenrekening voor niet-pensionering.
U kunt meestal kiezen tussen maandelijks teveel betalen of een deel van uw saldo afbetalen met een eenmalige som. Als u uw hypotheek te veel betaalt, bouwt u sneller eigen vermogen op in uw woning en komt u in aanmerking voor betere tarieven. Bij een storting van 10 procent is de gemiddelde vaste rente voor twee jaar bijvoorbeeld 2.69 procent.
Een renteverlagende herfinanciering verlaagt het rendement op toekomstige extra betalingen, wat de kredietnemer ertoe zou kunnen aanzetten om dergelijke betalingen te verminderen of stop te zetten. De belangrijkste motivatie voor het doen van extra betalingen lijkt echter te zijn om sneller van de schulden af te komen, en de herfinanciering zal daar niets aan veranderen.
1. Er zijn grote alternatieve kosten om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen. ... Een andere alternatieve kostenpost is het verliezen van de kans om in de aandelenmarkt te investeren. Als u al uw extra geld besteedt aan de aflossing van een hypotheek, verliest u de kans om een hoger rendement te behalen en te profiteren van samengestelde groei door te investeren in de aandelenmarkt.
Behalve dat u de motivatie verliest, legt u ook kapitaal vast in een illiquide actief als u uw hypotheek vervroegd aflost. Tenzij u een zeer gediversifieerd vermogen heeft, kan het hebben van veel kapitaal in de vorm van eigen vermogen een slechte zaak zijn. Uw huis kan bij de volgende storm instorten of afbranden bij brand.
Het grootste nadeel van het aflossen van uw hypotheek is het verminderen van uw liquiditeit. Het is veel gemakkelijker om geld van een investering of bankrekening te krijgen dan om geld te krijgen van het eigen vermogen dat u in uw huis heeft opgebouwd.
Als uw leningen een goede reputatie hebben, is dat geweldig nieuws! Je kunt terug naar school. Toch moet u de balans opmaken hoeveel u verschuldigd bent. Als je veel schulden hebt, overweeg dan om een deel ervan af te betalen voordat je weer naar school gaat - te veel bestaande schulden kunnen leiden tot hogere rentetarieven voor een nieuwe lening.
De meeste hogescholen kunnen het niet schelen of u een huis bezit en zullen uw eigen vermogen niet in mindering brengen als u dat wel doet. Dat komt omdat de meerderheid van de scholen afhankelijk is van de federale hulpaanvraag, de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA), die ouders niet vraagt of ze een huis bezitten.
Zodra u het eigen risico heeft terugbetaald (of regelingen heeft getroffen om het terug te betalen), kunt u aanvullende federale studiefinanciering ontvangen (ervan uitgaande dat u de maximumbedragen niet hebt bereikt voor alle programma's waarvoor u anderszins in aanmerking komt).
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.