Pensioenonderwerpen - Uitzonderingen op belasting op vervroegde uitkeringen Over het algemeen worden de bedragen die een persoon onttrekt aan een IRA of pensioenplan voordat hij de leeftijd van 59½ jaar bereikt, "vervroegde" of "vroegtijdige" uitkeringen genoemd. Individuen moeten 10% extra belasting voor vervroegde opname betalen, tenzij er een uitzondering van toepassing is. (401 (k), enz.)
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Als u uw baan verlaat in of na het jaar dat u 55 wordt maar vóór de leeftijd van 59½ jaar, kunt u boetevrije uitkeringen nemen van uw 401 (k) (hoewel ze nog steeds belastbaar zijn). Als u het geld naar een IRA verplaatst, verliest u het vermogen om vroegtijdig op het geld te tikken.
Met de Internal Revenue Service kunt u geld van het ene pensioenplan, zoals een 401 (k) -plan, naar het andere verplaatsen, zoals een individuele pensioenrekening, via een rollover. ... Als u geld naar een IRA rolt, kunt u het opnemen wanneer u maar wilt.
U komt mogelijk in aanmerking voor een boete-vrije opname als u aan een van de volgende uitzonderingen voldoet: U wordt volledig arbeidsongeschikt. U heeft schulden voor medische kosten die hoger zijn dan 7.5 procent van uw aangepast bruto-inkomen. Op grond van een gerechtelijk bevel moet u het geld aan uw gescheiden echtgenoot, een kind of een afhankelijke persoon geven.
Hier zijn vijf manieren om uw 401 (k) nestei te beschermen tegen een beurscrash.
Terugkijkend zegt Nitzsche dat het liquideren van zijn 401 (k) om creditcardschuld af te betalen iets is dat hij niet meer zou doen. "Het is zo schadelijk voor uw financiële gezondheid op de lange termijn en voor uw pensioen", zegt hij. Veel deskundigen zijn het erover eens dat het vroegtijdig aanboren van uw pensioenspaargeld langetermijneffecten kan hebben.
Belangrijkste leerpunten. Enkele van de belangrijkste redenen om uw 401 (k) naar een IRA te rollen, zijn meer investeringskeuzes, betere communicatie, lagere kosten en het potentieel om een Roth-account te openen. Andere voordelen zijn onder meer financiële prikkels van makelaars om een IRA te openen, minder regels en voordelen op het gebied van vermogensplanning.
Hieronder staan de redenen waarom.
401 (k) Belastingimplicaties voor rollover
Als u geld overzet van een 401 (k) naar een traditionele IRA, en u rolt over het hele bedrag, hoeft u geen belasting te betalen over de rollover. Uw geld blijft uitgesteld van belasting en u wordt er pas over belast als u er permanent geld van opneemt.
Uitstel van socialezekerheidsbetalingen, het doorrollen van oude 401 (k) s, het opzetten van IRA's om de verplichte federale inkomstenbelasting van 20% te vermijden en het laag houden van uw vermogenswinstbelasting behoren tot de beste strategieën om de belastingen op uw 401 (k) -opname te verlagen.
Een in aanmerking komende rollover van fondsen van de ene IRA naar de andere is een niet-belastbare transactie. Rollover-uitkeringen zijn vrijgesteld van belasting wanneer u het geld binnen 60 dagen na de distributiedatum op een andere IRA-account plaatst. Wat betreft het rollen van 401K in IRA, zou u een formulier 1099-R moeten ontvangen waarin uw 401K-distributie wordt gerapporteerd.
Wanneer u het geld opneemt, worden zowel de initiële investering als de verdiende winsten belast tegen uw inkomstenbelastingtarief in het jaar dat u het opneemt. Als u echter geld opneemt voordat u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, krijgt u een boete van 10% bovenop de reguliere inkomstenbelasting op basis van uw belastingschijf.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.