U kunt op elk moment distributies van uw IRA (inclusief uw SEP-IRA of SIMPLE-IRA) ontvangen. Het is niet nodig om ontberingen te tonen om een distributie aan te nemen. Uw uitkering zal echter worden opgenomen in uw belastbaar inkomen en er kan 10% extra belasting op worden geheven als u jonger bent dan 59 1/2 jaar.
Als je 59½ jaar of ouder bent, mag je je zonder boete uit je IRA terugtrekken. De IRS vereist niet dat u zich terugtrekt uit een traditionele of rollover IRA totdat u de leeftijd van 72 jaar bereikt. Afhankelijk van uw accounttype (traditioneel of Roth), kan het zijn dat u over uw opname wordt belast.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
Zodra u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, vereist de IRS dat u distributies neemt van een traditionele IRA. Hoewel u nog steeds vrij bent om zo vaak als u wilt geld op te nemen, vereist de IRS na het bereiken van deze leeftijd ten minste één opname per kalenderjaar. Het minimumbedrag is gebaseerd op uw levensverwachting en uw rekeningwaarde.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Opnames van IRA's zijn belastbaar inkomen en socialezekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. ... Als u nooit niet-aftrekbare bijdragen aan een van uw IRA-accounts hebt gedaan, wordt alle IRA-opname geteld als belastbaar inkomen.
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Hoewel de IRS uw IRA-uitkeringen als inkomen telt om te bepalen hoeveel belastingen u verschuldigd bent, telt de socialezekerheidsadministratie ze niet als inkomen.
Uw maandelijkse opname van uw IRA wordt behandeld als belastbaar inkomen, maar u ontvangt een belastingaftrek voor het grootste deel van uw hypotheekbetaling, waardoor in wezen de gevolgen voor de inkomstenbelasting worden geëlimineerd.
Wanneer u geld opneemt van uw IRA of door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, kan uw staat eisen dat u inkomstenbelasting op uw uitkering laat inhouden. Uw inhouding is een vooruitbetaling van uw inkomstenbelasting die dient als een aftrek van uw huidige inkomstenbelastingverplichting.
Een IRA-overdracht (of IRA-rollover) verwijst naar wanneer u geld overboekt van een individuele pensioenrekening (IRA) naar een andere rekening. Het geld kan worden overgemaakt naar een ander type pensioenrekening, een effectenrekening of een bankrekening. ... Een IRA-overboeking kan rechtstreeks naar een ander account worden gedaan.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.