De huiseigenaar met een lager huidig hypotheeksaldo heeft mogelijk de besparing van 2 procent nodig om een herfinanciering zinvol te laten zijn. Huiseigenaren met een hoger hypotheekbedrag kunnen met een 1 voldoende kostenbesparing realiseren.Verlaging van het tarief van 5 of 1 procent.
Zoek uit hoe lang het kan duren voordat uw herfinanciering zichzelf terugbetaalt. Om dit te doen, deelt u uw hypotheekafsluitingskosten door de maandelijkse besparingen die uw nieuwe hypotheek u oplevert. Als u $ 5.000 aan afsluitingskosten betaalt, maar u $ 200 per maand bespaart als gevolg van herfinanciering, duurt het 25 maanden om break-even te draaien.
Een algemene vuistregel is om te herfinancieren wanneer de rentetarieven 2 procentpunten of meer dalen. Als u bijvoorbeeld een hypotheek van $ 100.000, 30 jaar en een vaste rente van 10 procent hebt, betaalt u de komende 30 jaar meer dan $ 215.000 aan rente.
Als u $ 100 per maand bespaart, zou het u 40 maanden - meer dan 3 jaar - kosten om uw afsluitingskosten terug te verdienen. Dus een herfinanciering kan de moeite waard zijn als u van plan bent om 4 jaar of langer in huis te blijven. Maar als dat niet het geval is, zou herfinanciering u waarschijnlijk meer kosten dan u zou besparen. ... Onderhandel met uw geldschieter over een herfinanciering zonder afsluitingskosten.
Experts zeggen vaak dat herfinanciering niet de moeite waard is, tenzij u uw rentetarief met minstens 0 verlaagt.50 tot 1 procent. Maar dat geldt misschien niet voor iedereen. 'Stel dat u herfinanciert van een instelbare rente naar een 0.25 procent lager vast tarief. ... Een rentedaling van een kwartpunt kan ook ten goede komen aan iemand met een grote geleende hoofdsom.
De trend van de hypotheekrentes bleef dalen totdat de rente daalde tot 3.31% in november 2012 - het laagste niveau in de geschiedenis van hypotheekrentes.
Het aangaan van nieuwe schulden zorgt er doorgaans voor dat uw credit score daalt, maar omdat herfinanciering een bestaande lening vervangt door een andere van ongeveer hetzelfde bedrag, is de impact op uw credit score minimaal.
Een langere break-even periode
Een van de eerste redenen om herfinanciering te vermijden, is dat het te lang duurt voordat u de afsluitingskosten van de nieuwe lening terugverdient. Deze tijd staat bekend als de break-even-periode of het aantal maanden dat het punt bereikt waarop u begint met sparen.
Herfinanciering stelt niet de aflossingstermijn van uw lening terug, maar vervangt uw huidige lening wel door een nieuwe lening. Afhankelijk van uw doelen kunt u mogelijk kiezen uit verschillende aanbiedingen voor uw nieuwe lening, waaronder een langere of kortere terugbetalingstermijn.
Over het algemeen zijn de kosten van een hypotheekpunt $ 1.000 voor elke $ 100.000 van uw lening (of 1% van uw totale hypotheekbedrag). Elk punt dat u koopt, verlaagt uw APR met 0.25%. Als uw tarief bijvoorbeeld 4% is en u koopt één punt, dan daalt uw APR-tarief naar 3.75% voor de looptijd van de lening.
Hypotheekherfinanciering is niet altijd het beste idee, zelfs niet als de hypotheekrentes laag zijn en vrienden en collega's praten over wie de laagste rente heeft betaald. Dit komt omdat het herfinancieren van een hypotheek tijdrovend en duur kan zijn bij het afsluiten en ertoe zal leiden dat de kredietverstrekker uw kredietscore trekt.
Hoewel het verschil in maandelijkse betaling misschien niet zo extreem lijkt, betekent het 1% hogere tarief dat u over de looptijd van 30 jaar ongeveer $ 30.000 meer aan rente betaalt.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.