CollegeAdvantage 529 is beschikbaar voor gezinnen in Ohio en het hele land als een fiscaal voordelige manier om te sparen voor de toekomstige studiekosten van hun dierbaren. ... Deze zijn gemaakt om Amerikaanse gezinnen aan te moedigen te sparen voor hoger onderwijs en bieden een fiscaal voordelige manier om te sparen.
Met 529-plannen kan uw universiteitsbesparing op een fiscaal voordelige manier groeien. Ten eerste worden alle inkomsten, inclusief rente, belastingvrij. Dit betekent dat u al het verdiende inkomen kunt gebruiken om gekwalificeerde collegekosten te dekken zonder negatieve fiscale gevolgen.
Hier zijn vijf van de beste 529-plannen:
Voors en tegens van 529 plannen
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Federale inkomstenbelastingvoordelen en soms belastingvoordelen van de staat | Moet geld gebruiken voor onderwijs |
| Laag onderhoud | Beperkingen op belastingvoordelen van de staat |
| Hoge premielimieten | Geen zelfgestuurde investeringen |
| Flexibiliteit | Vergoedingen |
In aanmerking komende uitgaven zijn onder meer collegegeld, verplichte vergoedingen, computerapparatuur en aanverwante technologie en diensten, boeken, benodigdheden en apparatuur die nodig zijn voor inschrijving of deelname; kost en inwoning gedurende enige academische periode dat de begunstigde ten minste halftijds is ingeschreven; en bepaalde uitgaven voor speciale behoeften ...
Limieten voor jaarlijkse bijdragen van 529 plannen
Overtollige bijdragen van meer dan $ 15.000 moeten worden gerapporteerd op IRS-formulier 709 en tellen mee voor het bedrag van de belastingbetaler over het vermogen en de vrijstelling van schenkbelasting ($ 11.58 miljoen in 2020).
529-abonnementen bieden u doorgaans onovertroffen belastingvoordelen. Inkomsten in een 529-plan worden belastingvrij en worden niet belast wanneer ze worden opgenomen. Dit betekent dat hoe veel uw geld ook groeit in een 529, u er nooit belasting over hoeft te betalen. U mag uw bijdragen echter niet aftrekken op uw federale aangifte inkomstenbelasting.
Roth IRA's
Een ander 529 alternatief om geld weg te zetten voor de universiteit en het te investeren voor een mogelijk groter rendement, is om een rekening te gebruiken die bedoeld is voor pensionering, zoals een Roth IRA. Roth IRA's zijn individuele pensioenrekeningen waarmee mensen geld na belasting kunnen sparen en investeren.
529-plannen van ouders worden echter niet als inkomen voor de student beschouwd, maar als activa die worden gereserveerd voor onderwijs. Vanwege dit onderscheid kunnen 529-plannen in eigendom van grootouders het bedrag aan financiële steun verminderen dat een student kan ontvangen.
Beste 529-plannen voor 2021
Een 529-plan zou minder financiële hulp kunnen betekenen.
Het grootste nadeel van een 529-plan is dat hogescholen er rekening mee houden bij het nemen van beslissingen over financiële hulp. Dit betekent dat uw kind mogelijk minder financiële hulp krijgt dan u anders nodig zou hebben.
Waar of niet waar: ik verlies het geld als mijn kind niet naar de universiteit gaat of een studiebeurs krijgt en niet al het geld nodig heeft. Vals. U verliest geen ongebruikt geld in een 529-plan. ... U kunt het bedrag van eventuele beursprijzen van uw 529 zonder boete opnemen; federale en nationale inkomstenbelastingen op de inkomsten zijn nog steeds van toepassing.
Uitsluiting van jaarlijkse schenkbelasting
Een van de vele voordelen van sparen voor de toekomstige hbo-opleiding van een kind met een 529-plan is dat bijdragen voor belastingdoeleinden als geschenken worden beschouwd. In 2021 komen geschenken tot $ 15.000 per persoon in aanmerking voor de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten, hetzelfde als in 2020, in 2019 en in 2018.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.