Het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth 401 (k) voor 2020 is $ 19.500 als u jonger bent dan 50 jaar. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $ 6.500 per jaar extra aan "inhaal" -bijdragen toevoegen, waardoor het totale bedrag op $ 26.000 komt. (Deze bedragen zijn hoger dan in 2019.)
Als uw werkgever zowel Roth- als traditionele 401 (k) -plannen aanbiedt, kunt u er meestal voor kiezen om in beide te investeren. Uw totale bijdragen kunnen de IRS-limieten niet overschrijden ($ 19.000 in 2019 + $ 6.000 inhaalslag voor 50 jaar en ouder). Maar binnen deze limiet kunt u een deel in een traditioneel plan en een deel in een Roth-plan investeren.
De Roth 401 (k) contributielimiet voor 2020 en 2021 is $ 19.500, maar degenen van 50 jaar of ouder kunnen ook een inhaalbijdrage van $ 6.500 doen. ... Er is geen belasting verschuldigd over uw opnames van een Roth 401 (k) met pensioen, maar na de leeftijd van 72 moet u de vereiste minimale uitkeringen (RMD's) nemen.
Ja, het is mogelijk om zowel een Roth IRA als een Roth 401 (k) tegelijkertijd te hebben. ... Als u niet genoeg geld heeft om de bijdragen aan beide accounts te maximaliseren, raden experts aan om eerst de Roth 401 (k) te maximaliseren om het voordeel van een volledige werkgeversmatch te ontvangen.
Het overtollige bedrag. Als het teveel aan premie aan u wordt terugbetaald, moeten eventuele inkomsten die zijn inbegrepen in het aan u terugbetaalde bedrag worden toegevoegd aan uw belastbaar inkomen op uw belastingaangifte voor dat jaar. Overtollige bijdragen worden belast tegen 6% per jaar voor elk jaar dat de overtollige bedragen in de IRA blijven.
U kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), SEP of SIMPLE IRA, afhankelijk van inkomensgrenzen. Bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kan het mogelijk maken om zoveel mogelijk te sparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen als de wet toestaat.
Als u jong bent en er zeker van bent dat u in de toekomst meer en in een hogere belastingschijf zult verdienen, is de Roth 401 (k) misschien een goede keuze. ... Omdat zelfs als u in een lagere belastingschijf terechtkomt wanneer u met pensioen gaat, kunnen opnames van uw traditionele pensioenrekeningen u mogelijk in een hogere belastingschijf terechtkomen.
Wanneer je maximaal moet zijn
1 Als u het zich kunt veroorloven uw bijdrage te maximaliseren, wilt u dat misschien doen. Sommige experts op het gebied van persoonlijke financiën stellen voor om tijdens uw loopbaan ten minste 15% van uw jaarinkomen te sparen voor pensionering. ... Dat is genoeg voor slechts $ 300 aan maandelijks inkomen na pensionering.
U doet Roth 401 (k) -bijdragen met geld dat al is belast (net zoals u zou doen met een Roth individuele pensioenrekening of IRA). Uw inkomsten worden dan belastingvrij en u betaalt geen belasting wanneer u met pensioen gaat.
Een Roth IRA is een goede keuze als u al regelmatig bijdraagt aan een 401 (k) en u op zoek bent naar een manier om nog meer pensioengelden te sparen. ... De investeringsgroei in beide rekeningen wordt uitgesteld tot de pensionering.
In veel gevallen kan een Roth IRA een betere keuze zijn dan een 401 (k) pensioenplan, omdat het een flexibel investeringsvehikel biedt met grotere belastingvoordelen, vooral als u denkt dat u later in een hogere belastingschijf zult zitten. ... Investeer in uw 401 (k) tot aan de matching-limiet en financier dan een Roth tot aan de contributielimiet.
Ja, als u voldoet aan de deelnamevereisten voor elk type
U mag zowel een traditionele IRA als een Roth IRA behouden, zolang uw totale bijdrage de limieten van de Internal Revenue Service (IRS) voor een bepaald jaar niet overschrijdt en u voldoet aan bepaalde andere deelnamevereisten.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.