Belangrijkste leerpunten. Een Roth 401 (k) kan worden overgezet naar een nieuwe of bestaande Roth IRA of Roth 401 (k). In de regel is een overdracht naar een Roth IRA het meest wenselijk, omdat dit een breder scala aan investeringsopties mogelijk maakt.
Degenen van 59½ jaar of ouder zijn vrijgesteld van de boete voor vervroegde opname van 10%, evenals degenen die het 401 (k) -geld overmaken naar een bestaande Roth IRA die vijf of meer jaar geleden werd geopend. Door deze vrijstelling kunnen de doorgerolde 401 (k) -fondsen zonder boete worden opgenomen.
Er zijn geen inkomensgrenzen die uw vermogen beperken om Roth 401 (k) -bijdragen te doen. Zolang u deelneemt aan het 401 (k) -plan, kunt u bijdragen aan een Roth 401 (k). Dit is niet waar met een Roth IRA. Als uw inkomen bepaalde grenzen overschrijdt, kunt u helemaal geen bijdrage leveren.
Er is geen limiet aan de hoeveelheid geld die u vanaf een andere pensioenrekening naar een Roth IRA kunt overzetten.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
Belangrijkste leerpunten. Bijdragen en inkomsten in een Roth 401 (k) kunnen worden opgenomen zonder belasting en boetes te betalen als de accounteigenaar ten minste 59½ is en zijn Roth 401 (k) -rekening gedurende ten minste vijf jaar heeft aangehouden.
Hoeveel belasting bent u verschuldigd over een Roth IRA-conversie? Stel dat u in de belastingschijf van 22% zit en converteer $ 20.000. Uw inkomen voor het belastingjaar wordt verhoogd met $ 20.000. Ervan uitgaande dat dit u niet in een hogere belastingschijf duwt, bent u $ 4.400 aan belasting verschuldigd over de conversie.
Met een achterdeur Roth IRA kunt u een traditionele IRA omzetten in een Roth, zelfs als uw inkomen te hoog is voor een Roth IRA. ... Kortom, een Roth IRA met een achterdeur komt neer op wat chique administratief werk: je stopt geld in een traditionele IRA, zet je bijgedragen geld om in een Roth IRA, betaalt wat belastingen en je bent klaar.
De bijdragen voor Roth IRA's en 401 (k) -plannen zijn niet cumulatief, wat betekent dat u beide plannen maximaal kunt benutten zolang u in aanmerking komt om bij te dragen aan elk.
Een Roth IRA is een goede keuze als u al regelmatig bijdraagt aan een 401 (k) en u op zoek bent naar een manier om nog meer pensioengelden te sparen. ... De investeringsgroei in beide rekeningen wordt uitgesteld tot de pensionering.
Meer in pensioenplannen
Voor 2021, 2020 en 2019 kunnen de totale bijdragen die u elk jaar aan al uw traditionele IRA's en Roth IRA's levert, niet hoger zijn dan: $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent), of.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.