Belangrijkste leerpunten. Bijdragen en inkomsten in een Roth 401 (k) kunnen worden opgenomen zonder belasting en boetes te betalen als de accounteigenaar ten minste 59½ is en zijn Roth 401 (k) -rekening gedurende ten minste vijf jaar heeft aangehouden.
U kunt op elk moment geld opnemen dat u aan uw Roth 401 (k) heeft bijgedragen zonder een boete of belastingen verschuldigd te zijn. ... Als u een onvoorwaardelijke opname accepteert, wordt u belast op de beleggingsopbrengsten en bent u een boete van 10% verschuldigd. Alle vroegtijdige opnames die u opneemt, worden evenredig verdeeld tussen de bijdragen na belasting en de belastbare winsten.
U kunt worden geraakt met een boete van 10% voor vervroegde opname en inkomstenbelastingen als u inkomsten van uw Roth IRA opneemt. U kunt mogelijk ontsnappen aan zowel de belastingen als de boete als het account minstens vijf jaar oud is en u 59½ jaar oud bent, of als u aan een paar andere specificaties voldoet.
U kunt beginnen met het doen van gekwalificeerde uitkeringen van een Roth 401 (k) als u eenmaal aan twee voorwaarden heeft voldaan: u bent 59 ½ jaar of ouder en u voldoet aan de vijfjarige regel. Deze regel stelt dat u uw eerste bijdrage op de rekening minimaal vijf jaar moet hebben gestort voordat u uw eerste opname doet.
U meldt uw Roth IRA- en Roth 401 (k) -bijdragen niet op uw belastingaangifte, omdat deze niet aftrekbaar zijn. Maar houd deze bijdragen door de jaren heen bij. Als u een vervroegde opname van uw Roth-rekeningen moet doen, zijn de bijdragen niet belastbaar of onderhevig aan een boete voor vervroegde opname.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen. Probeer uw pensioenspaarrekeningen te zien als een pensioen.
Als u uw baan verlaat, kunt u nog steeds uw Roth 401 (k) -account behouden bij uw oude werkgever. ... U kunt er ook voor kiezen om uw Roth 401 (k) om te rollen naar een Roth IRA. U kunt uw Roth 401 (k) verzilveren en het als een eenmalige betaling beschouwen, maar dit kan fiscale gevolgen en boetes hebben.
In tegenstelling tot een uitgestelde belasting 401 (k), hebben bijdragen aan een Roth 401 (k) geen effect op uw belastbaar inkomen wanneer ze worden afgetrokken van uw salaris. ... Dit betekent dat u effectief belasting betaalt terwijl u bijdraagt, zodat u geen belasting over het geld hoeft te betalen wanneer u zich terugtrekt.
Waarom een Roth IRA gebruiken om een huis te kopen? Technisch gezien kunt u spaargeld opnemen van bijna elke belastingvoordelende pensioenrekening om een eerste aanbetaling voor uw huis te financieren. Met IRS-regels voor vroege opname kunt u tot $ 10.000 aan investeringsinkomsten zonder boete opnemen om de aankoop van uw eerste huis te financieren.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Het eenvoudige antwoord is dat inkomsten van een Roth IRA niet meetellen voor het inkomen. Als u de inkomsten op de rekening houdt, zijn ze zeker niet belastbaar. En als je ze intrekt? Over het algemeen tellen ze nog steeds niet mee als inkomen, tenzij de opname als een niet-gekwalificeerde uitkering wordt beschouwd.
U kunt Roth IRA-bijdragen op elk moment zonder belasting of boete opnemen. Als u inkomsten van een Roth IRA opneemt, bent u mogelijk inkomstenbelasting en een boete van 10% verschuldigd. Als u zich vroegtijdig terugtrekt uit een traditionele IRA, of het nu gaat om uw bijdragen of inkomsten, kan dit leiden tot inkomstenbelastingen en een boete van 10%.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.