Met een Roth IRA-conversie kunt u een traditionele IRA in een Roth IRA veranderen. Roth IRA-conversies zijn ook bekend als backdoor Roth IRA's. Er is geen belastingvoordeel vooraf met een Roth IRA, maar bijdragen en inkomsten worden belastingvrij. U bent belasting verschuldigd over elk bedrag dat u converteert, en het kan aanzienlijk zijn.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
Twee belangrijke jaarlijkse deadlines zijn de Roth IRA-omzettingsdeadline (31 december) en de deadline voor bijdragen aan een IRA (de vervaldatum voor het indienen van belastingen, rond 15 april van het volgende jaar zonder voorziening voor verlengingen).
Roth IRA's hebben een aantal grote belastingvoordelen, maar het omzetten van een traditionele IRA naar een Roth is niet voor iedereen logisch. ... Een voordeel van een Roth-conversie is dat u hiermee nu belasting op traditionele IRA-activa kunt betalen in plaats van later als u verwacht dat u op den duur aan een hoger marginaal belastingtarief zult worden onderworpen.
De 5-jaarregel voor Roth-conversies vereist dat u vijf jaar wacht voordat u omgerekende saldi - bijdragen of inkomsten - intrekt, ongeacht uw leeftijd. Als u geld opneemt voordat de vijf jaar voorbij zijn, moet u een boete van 10% betalen wanneer u uw belastingaangifte indient.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
Als je met pensioen gaat of je IRA-geld nodig hebt om van te leven, is het onverstandig om te converteren naar een Roth. Omdat u belasting over uw geld betaalt, kost het omzetten naar een Roth geld. Het duurt een bepaald aantal jaren voordat het geld dat u vooraf betaalt, gerechtvaardigd is door de belastingbesparing.
Maar het omzetten van geld van een 401 (k) of IRA naar een Roth IRA activeert niet alleen federale inkomstenbelastingen, maar ook belastbaar inkomen in de staat waarin u momenteel woont. ... Door dat te doen, zou u geld aannemen dat tijdens uw pensionering belastingvrij zou zijn en die dollars vandaag belastbaar maken.
IRA-conversies - U moet IRA-conversies (van een traditioneel naar een Roth) vóór dec. 31 van het kalenderjaar.
De IRS zou op de hoogte worden gebracht van de te hoge bijdragen van de IRA door ontvangst van het formulier 5498 van de bank of financiële instelling waar de IRA of IRA's waren opgericht.
De IRS stelt dat u bijdragen kunt leveren tot uw deadline voor belastingaangifte. 5 Die datum voor individuele aanmeldingen is doorgaans 15 april, maar is 17 mei in 2021. U kunt tot 15 april 2022 bijdragen aan uw Roth IRA 2021.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.