U kunt uw Roth IRA-bijdragen op elk moment en om welke reden dan ook opnemen zonder belasting of boetes verschuldigd te zijn. Opnames van inkomsten werken anders. Over het algemeen kunt u inkomsten opnemen zonder boetes of belastingen, zolang u 59½ of ouder bent en u de rekening al minimaal vijf jaar bezit.
Regels voor IRA-premielimieten
U en uw echtgenoot kunnen elk jaarlijks tot $ 6.000 (voor 2019) of 100% van uw verdiende inkomen, afhankelijk van wat het laagste is, bijdragen aan een IRA. In 2019 kunnen gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen over het algemeen in totaal $ 11.000 ($ 5.500 per echtgenoot) bijdragen, zelfs als slechts één echtgenoot een inkomen had.
Als u meer bijdraagt dan de IRA- of Roth IRA-premielimiet, leggen de belastingwetten een accijns van 6% per jaar op over het te veel betaalde bedrag voor elk jaar dat het in de IRA blijft. ... De IRS legt een belastingboete van 6% op over het overtollige bedrag voor elk jaar dat het in de IRA blijft.
Als je te veel geld verdient, kun je misschien de inkomensgrenzen omzeilen met een achterdeur Roth. Als u een van de regels overtreedt, heeft u een niet-subsidiabele of eigen bijdrage geleverd. U bent elk jaar een boete van 6% verschuldigd over het bedrag totdat u de fout heeft hersteld.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
De IRS zou op de hoogte worden gebracht van de te hoge bijdragen van de IRA door ontvangst van het formulier 5498 van de bank of financiële instelling waar de IRA of IRA's waren opgericht.
Is het logisch dat ze meerdere IRA's hebben?? Net als bij enkele filers, kunnen gehuwde paren meerdere IRA's hebben, hoewel pensioenrekeningen in gezamenlijk eigendom niet zijn toegestaan. U kunt elk bijdragen aan uw eigen IRA, of één echtgenoot kan bijdragen aan beide accounts.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Op voorwaarde dat ze voldoen aan de specifieke federale vereisten om te mogen bijdragen aan een Roth, kan elke echtgenoot in een huwelijk geld bijdragen aan een Roth IRA in zijn of haar eigen naam. Koppels dragen mogelijk niet allebei bij aan een enkele IRA die met beide namen wordt vermeld, maar moeten eerder hun eigen Roth IRA-accounts bijhouden.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.