Zelfs bij extreem hoge aandelenwaarderingen toont onderzoek door financieel planner Michael Kitces aan dat de 4% -regel nog steeds geldt. ... Met behulp van een activaspreiding van 60% aandelen en 40% obligaties, ontdekte Kitces dat het laagste veilige initiële opnamepercentage 4 was.4%.
Op basis van de rendementen op de S&P 500 in de afgelopen 10 jaar, ziet het 4% veilige opnamepercentage eruit als een solide gok in de toekomst. Zelfs als de rentetarieven blijven waar ze nu zijn, zal een gepensioneerde die op de strategie vertrouwt het prima doen - zolang de aandelenmarkt blijft meewerken.
Bengen heeft veel van Kitces 'denken toegepast, met behulp van de Shiller CAPE-index (die de cyclisch gecorrigeerde koers-winstverhouding voor de S&P 500) en inflatiegegevens, om met zijn laatste herziening en aanbeveling voor een over het algemeen veilig opnamepercentage te komen: 5%.
Als vuistregel geldt: probeer niet meer dan 4% tot 5% van uw spaargeld op te nemen in het eerste jaar van pensionering, en pas dat bedrag vervolgens elk jaar aan voor inflatie.
Een veel gebruikte vuistregel voor pensioenuitgaven is bekend als de 4% -regel. Het is relatief eenvoudig: u telt al uw beleggingen bij elkaar op en neemt 4% van dat totaal op tijdens uw eerste pensioenjaar. In de daaropvolgende jaren past u het bedrag in dollars dat u opneemt aan om rekening te houden met de inflatie.
De 4% -regel
De maatstaf, gecreëerd in de jaren negentig door financieel adviseur William Bengen, zegt dat gepensioneerden 4% van hun totale portefeuille kunnen opnemen in het eerste jaar van pensionering. Dat dollarbedrag blijft elk jaar hetzelfde en stijgt alleen met de jaarlijkse inflatie.
De 25x-regel is een manier om in te schatten hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen. ... Volgens de 25x-regel zou u minimaal $ 1 moeten besparen.25 miljoen om veilig $ 50.000 aan inkomen op te nemen in uw eerste pensioenjaar.
Hoe lang gaat $ 500.000 mee met pensioen?? Als u $ 500.000 hebt gespaard voor uw pensioen en $ 20.000 per jaar hebt opgenomen, gaat het waarschijnlijk 25 jaar mee. Het gaat natuurlijk langer mee als u een jaarlijks rendement verwacht van het beleggen van uw geld of als u minder per jaar opneemt.
Sterker nog, een gepensioneerde die bereid is zijn uitgaven in slechte jaren met slechts 2 te verminderen.5 procent kan hun aanvankelijke veilige opnamepercentage tot 5 procent van hun spaargeld verhogen - zonder de kans te vergroten dat het geld opraakt.
2% rente
| Maandelijkse uitgaven | Loopt naar binnen |
|---|---|
| $ 3.000 / maand | 9.2 jaar |
| $ 3.600 / maand | 7.6 jaar |
| $ 4.200 / maand | 6.4 jaar |
| $ 4.800 / maand | 5.6 jaar |
Als u verwacht een relatief veilig pensioeninkomen van $ 60.000 per jaar te hebben, moet u $ 800.000 gespaard hebben tegen de tijd dat u met pensioen gaat. ... Uw inkomenskloof is nu slechts $ 24.000 per jaar, die u uit uw pensioenspaargeld van $ 800.000 haalt om het gat te dichten.
De 4-procentregel en vervroegd pensioen
FIRE is een acroniem dat staat voor Financial Independence, Retire Early en sommige mensen gaan met pensioen zodra ze begin 30 en 40 zijn. Dit betekent dat hun aandelenportefeuille aanzienlijk langer zal moeten meegaan dan die van een traditionele gepensioneerde.
Hoe lang duurt een besparing van $ 800.000?? Wanneer is $ 800k op?? Uw spaargeld gaat 12 jaar en 8 maanden mee.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.