Jongere mensen hebben de neiging om nu in een lagere belastingschijf te zitten dan dat ze met pensioen zullen gaan, wat een reden is waarom Roth IRA's ideaal zijn voor millennials. Roth IRA's krijgen niet hetzelfde belastingvoordeel vooraf als traditionele IRA's. Maar u bent geen belasting verschuldigd over inkomsten in de rekening of over gekwalificeerde uitkeringen.
401 (k) s en IRA's
De meeste financiële experts vertellen jonge mensen dat ze een Roth IRA moeten gebruiken in plaats van een traditionele IRA, want hoewel u geen belastingvoordeel krijgt van uw bijdragen, zullen zij en alles wat ze verdienen belastingvrij worden tot ze met pensioen gaan en betaalt u er geen belasting op opnames.
Met een Roth IRA draagt u dollars na belasting bij, wordt uw geld belastingvrij en kunt u over het algemeen belasting- en boetevrije opnames doen na de leeftijd van 59½ jaar. Met een traditionele IRA draagt u dollars vóór of na belastingen bij, wordt uw geld uitgesteld en worden opnames belast als huidig inkomen na de leeftijd van 59½ jaar.
Maar als je veel geld verdient, kan een Roth IRA je echt pijn doen. U bevindt zich waarschijnlijk in een hogere belastingschijf en u betaalt dit jaar meer geld aan de overheid dan nodig zou zijn geweest als u een belastinglatentie had gebruikt, zoals een traditionele IRA.
Ja, als u voldoet aan de deelnamevereisten voor elk type
U mag zowel een traditionele IRA als een Roth IRA behouden, zolang uw totale bijdrage de limieten van de Internal Revenue Service (IRS) voor een bepaald jaar niet overschrijdt en u voldoet aan bepaalde andere deelnamevereisten.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Hier is een overzicht van de top 10 investeringsmogelijkheden waar Indiërs naar kijken terwijl ze sparen voor hun financiële doelen.
Overzicht: beste investeringen in 2021
Over het algemeen, als u denkt dat u in een hogere belastingschijf zit als u met pensioen gaat, is een Roth IRA misschien de betere keuze. U betaalt nu belasting, tegen een lager tarief, en neemt belastingvrij geld op als u met pensioen gaat wanneer u zich in een hogere belastingschijf bevindt.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Maar er is een oplossing: met een Roth IRA-conversie kunt u, ongeacht het inkomensniveau, alle of een deel van uw bestaande traditionele IRA-fondsen converteren naar een Roth IRA.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.