Target-date fondsen zijn ontworpen om beleggingsrisico's te helpen beheersen. U kiest een fonds met een doeljaar dat het dichtst in de buurt ligt van het jaar waarin u verwacht met pensioen te gaan, zeg maar een "Fonds 2050."Naarmate u de streefdatum van uw pensioen nadert," vermindert het fonds geleidelijk het risico door de beleggingen binnen het fonds te wijzigen.
Laten we de fondsen voor de streefdatum wat krediet geven. Voor mensen die de beleggingsmarkten niet gaan volgen, leren beleggen en een praktische benadering van hun pensioen volgen, zijn streefdatumfondsen nuttig. Ze zijn zelfs een slimme zet voor mensen die geneigd zijn om vaak hun fondstoewijzing binnen hun 401 (k).
De beste fondsen met een streefdatum
Zelfs als u uw 401 (k) maximaliseert, kan het bedrag dat aan elk geld wordt toegewezen vrij klein zijn als u een handvol geld heeft. Afhankelijk van hoeveel u bijdraagt en of uw werkgever overeenkomt, kan het zinvol zijn om een paar jaar in een streefdatumfonds te blijven terwijl u activa opbouwt.
Er gebeurt niets bijzonders met een Target Retirement Fund wanneer het zijn streefdatum bereikt. Het fonds stopt niet met beleggen en u hoeft uw geld niet uit het fonds te halen. De geleidelijke verschuiving van aandelen naar obligaties gaat gewoon door.
De beste pensioenplannen om te overwegen in 2021:
Voordelen van Target-Date-fondsen
U kunt ook een effectenrekening openen bij een fondsbeheerder of online makelaar om te winkelen voor streefdatumfondsen. Of u kunt er een rechtstreeks kopen bij een fondsaanbieder zoals Vanguard, Fidelity of T. Rowe Price, maar daar zijn uw keuzes mogelijk beperkter.
Vanguard Target Retirement-fondsen zijn goedkoop, gediversifieerd en ontworpen om u een goed, maar niet gegarandeerd, investeringsresultaat te geven op een vaste datum in de toekomst. Ze doen dit door te beginnen met een hoge aandelenallocatie en vervolgens het risico te verlagen door meer geld in obligaties te verschuiven naarmate het fonds de streefdatum nadert.
Trouw in evenwicht
In de afgelopen vijf en tien jaar was FBALX een van de beste beleggingsfondsen in zijn categorie; het rendement op jaarbasis overtreft ten minste 95% van alle andere zogenaamde gebalanceerde fondsen, die ongeveer 60% van de activa in aandelen en 40% in obligaties houden.
Ze werken alleen tijdens het werken: Streefdatumfondsen zijn ook alleen bedoeld om te worden gebruikt bij het opbouwen van vermogen voor pensionering. Zodra u de datum bereikt, verandert de portefeuille niet in een portefeuille waarin u zich gemakkelijk kunt terugtrekken. In feite zult u hoogstwaarschijnlijk het hele fonds moeten verkopen en opnieuw moeten beginnen.
Obligatiefondsen met een beoogde looptijd beleggen in obligaties die vervallen in een bepaald aangegeven vervaljaar. Elk obligatiefonds met een beoogde looptijd streeft er doorgaans naar de obligaties in zijn portefeuille aan te houden totdat ze vervallen of worden opgevraagd.
De meeste doeldatumfondsen worden tot op zekere hoogte actief beheerd, wat betekent dat hun bezit in de loop van de tijd verandert. Dit betekent dat u te maken kunt krijgen met onbedoelde belastinggevolgen als u kiest voor een belastbare brokerage-rekening in plaats van een belastingvoordelen van 401 (k) of IRA.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.