Overweeg een eenvoudige strategie om mogelijk te verminderen wat u aan belastingen betaalt als u met pensioen gaat: neem een jaarlijkse opname van elke rekening op basis van het percentage van de totale besparing van die rekening. Ga het niet alleen. Neem contact op met een belastingadviseur en heb een plan om opnames van pensioenrekeningen te beheren.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Uitstel van socialezekerheidsbetalingen, het doorrollen van oude 401 (k) s, het opzetten van IRA's om de verplichte federale inkomstenbelasting van 20% te vermijden en het laag houden van uw vermogenswinstbelasting behoren tot de beste strategieën om de belastingen op uw 401 (k) -opname te verlagen.
Een vuistregel is om te beginnen door in het eerste pensioenjaar niet meer dan 4% van uw pensioenspaargeld op te nemen. Na het eerste pensioenjaar kunt u ervoor kiezen om uw jaarlijkse opnamebedrag te verhogen met de inflatie om uw koopkracht op peil te houden. Maar wees ook flexibel.
De belastingboete voor een vervroegde opname uit een pensioenregeling is gelijk aan 10% van het bedrag dat bij uw inkomen is inbegrepen. Deze boete moet u naast de reguliere inkomstenbelasting betalen.
De 4% -regel is een vaak genoemd kader om veilig geld uit pensioenportefeuilles te halen. De maatstaf, gecreëerd in de jaren negentig door financieel adviseur William Bengen, zegt dat gepensioneerden 4% van hun totale portefeuille kunnen opnemen in het eerste jaar van pensionering.
5 manieren om geen inkomstenbelasting te betalen tijdens uw pensionering
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Op 65 tot 67 jaar, afhankelijk van het jaar van uw geboorte, heeft u de volledige pensioengerechtigde leeftijd en kunt u belastingvrij genieten van de volledige socialezekerheidsuitkeringen. Als u echter nog steeds werkt, kan een deel van uw uitkering worden belast. De IRS voegt de cijfers voor uw inkomsten en de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen toe.
Terugkijkend zegt Nitzsche dat het liquideren van zijn 401 (k) om creditcardschuld af te betalen iets is dat hij niet meer zou doen. "Het is zo schadelijk voor uw financiële gezondheid op de lange termijn en voor uw pensioen", zegt hij. Veel deskundigen zijn het erover eens dat het vroegtijdig aanboren van uw pensioenspaargeld langetermijneffecten kan hebben.
Geen enkele investering is volkomen veilig, maar er zijn er vijf (bankspaarrekeningen, cd's, schatkistpapier, geldmarktrekeningen en vaste annuïteiten) die worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen die u kunt bezitten. Bankspaarrekeningen en cd's zijn doorgaans FDIC-verzekerd.
Ja, u kunt met pensioen gaan voor $ 500k
Met wat pensioeninkomen, relatief lage uitgaven en een beetje geluk is dit haalbaar. Als u twee mensen in uw huishouden heeft die een socialezekerheids- of pensioeninkomen ontvangen, is het nog gemakkelijker. Het is duidelijk dat meer geld meer zekerheid en meer opties biedt.
Traditioneel hebben veel adviseurs gesuggereerd om eerst geld op te nemen van belastbare rekeningen, vervolgens uitgestelde belastingen en tenslotte Roth-rekeningen waar opnames belastingvrij zijn. ... Het effect is een stabielere belastingdruk over pensionering en mogelijk lagere belastingen over het leven en een hoger inkomen na belastingen tijdens het leven.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.