Als u wacht tot u ouder bent dan 59 1/2 jaar, betaalt u de 10% boete voor vervroegde opname niet op uw IRA. Als u uw traditionele IRA-bijdragen hebt afgetrokken, is het geld dat u opneemt belastbaar. Als u echter niet-aftrekbare bijdragen heeft gedaan, is een deel van uw opname belastingvrij.
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
Neem het totale bedrag aan niet-aftrekbare bijdragen en deel deze door de huidige waarde van uw traditionele IRA-account - dit is het niet-aftrekbare (niet-belastbare) deel van uw account. Trek vervolgens dit bedrag af van het getal 1 om bij het belastbare deel van uw traditionele IRA te komen.
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen zonder 10% boete van elk type IRA. Als het een Roth IRA is en je hebt al vijf jaar of langer een Roth, dan ben je geen inkomstenbelasting verschuldigd over de opname.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Uw opnames van een Roth IRA zijn belastingvrij zolang u 59 ½ of ouder bent en uw account minimaal vijf jaar oud is. Opnames van traditionele IRA's worden belast als regulier inkomen, op basis van uw belastingschijf voor het jaar waarin u de opname doet.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Opnames van IRA's zijn belastbaar inkomen en socialezekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. ... Als u nooit niet-aftrekbare bijdragen aan een van uw IRA-accounts hebt gedaan, wordt alle IRA-opname geteld als belastbaar inkomen.
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
Als u 65 jaar en ouder bent en alleen een aanvraag indient, kunt u tot $ 11.950 aan werkgerelateerde lonen verdienen voordat u de aanvraag indient. Voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, is de limiet voor het verdiende inkomen $ 23.300 als beide ouder zijn dan 65 jaar en $ 22.050 als slechts één van u de leeftijd van 65 heeft bereikt.
U kunt Roth IRA-bijdragen op elk moment en om welke reden dan ook intrekken zonder belastingen of boetes te betalen. Als u Roth IRA-inkomsten vóór de leeftijd van 59½ jaar opneemt, is er gewoonlijk een boete van 10% van toepassing. Opnames van een traditionele IRA voor de leeftijd van 59½ jaar leiden tot een boete van 10%, of u nu bijdragen of inkomsten intrekt.
Op 60-jarige leeftijd is een Roth IRA-eigenaar vrij om het volledige saldo belastingvrij op te nemen (zolang de rekening minimaal vijf jaar open is) ... of om het op zijn plaats te laten voor zijn erfgenamen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.