Bijdragen aan traditionele IRA's zijn fiscaal aftrekbaar, inkomsten worden belastingvrij en opnames zijn onderworpen aan inkomstenbelasting. ... Vroege opnames (vóór de leeftijd van 59½) van een traditionele IRA - en opnames van inkomsten van een Roth IRA - zijn onderhevig aan een boete van 10%, plus belastingen, hoewel er uitzonderingen zijn op deze regel.
Wanneer u het geld opneemt, worden zowel de initiële investering als de verdiende winsten belast tegen uw inkomstenbelastingtarief in het jaar dat u het opneemt. Als u echter geld opneemt voordat u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, krijgt u een boete van 10% bovenop de reguliere inkomstenbelasting op basis van uw belastingschijf.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
Neem het totale bedrag aan niet-aftrekbare bijdragen en deel deze door de huidige waarde van uw traditionele IRA-account - dit is het niet-aftrekbare (niet-belastbare) deel van uw account. Trek vervolgens dit bedrag af van het getal 1 om bij het belastbare deel van uw traditionele IRA te komen.
U kunt als volgt belastingen op uw socialezekerheidsuitkering verminderen of vermijden:
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
Dit alles betekent simpelweg dat een groot bedrag aan niet-aftrekbare IRA-bijdragen tweemaal wordt belast - eenmaal op het moment van de bijdrage (aangezien de bijdrage wordt gedaan met dollars na belastingen) en vervolgens op het moment van de uitkering (sindsdien zonder een record van basis, alle uitkeringen worden verondersteld belastbaar te zijn).
Traditionele IRA-bijdragen moeten in een of andere vorm op uw belastingen verschijnen. Als u in aanmerking komt om ze af te trekken, meldt u het bedrag als een traditionele IRA-aftrek op formulier 1040 of formulier 1040A. ... Roth IRA-bijdragen verschijnen daarentegen niet op uw belastingaangifte.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.