De 4% -regel is in 1994 ontwikkeld door financieel planner William Bengen. ... Door zijn onderzoek ontdekte Bengen dat mensen 4% van hun investeringen in het eerste jaar van pensionering konden opnemen en vervolgens hetzelfde bedrag, gecorrigeerd voor inflatie, gedurende ten minste 30 jaar konden opnemen zonder hun portefeuille uit te putten.
Op basis van de rendementen op de S&P 500 in de afgelopen 10 jaar, ziet het 4% veilige opnamepercentage eruit als een solide gok in de toekomst. Zelfs als de rentetarieven blijven waar ze nu zijn, zal een gepensioneerde die op de strategie vertrouwt het prima doen - zolang de aandelenmarkt blijft meewerken.
De 4% -regel gaat ervan uit dat uw beleggingsportefeuille ongeveer 60% aandelen en 40% obligaties bevat. Het gaat er ook van uit dat u uw uitgaven tijdens uw pensionering op peil houdt. Als beide dingen voor u waar zijn en u de eenvoudigst mogelijke pensioenopnamestrategie wilt volgen, is de 4% -regel misschien iets voor u.
Bengen heeft veel van Kitces 'denken toegepast, met behulp van de Shiller CAPE-index (die de cyclisch gecorrigeerde koers-winstverhouding voor de S&P 500) en inflatiegegevens, om met zijn laatste herziening en aanbeveling voor een over het algemeen veilig opnamepercentage te komen: 5%.
4 of 4.5 procent
Sinds financieel planner Bill Bengen in 1994 met de 4 procent-regel kwam, ook wel de Bengen-regel genoemd, bevelen veel financiële adviseurs 4 procent aan als een veilig jaarlijks opnamepercentage om ervoor te zorgen dat het geld van gepensioneerden 30 jaar meegaat.
Sterker nog, een gepensioneerde die bereid is zijn uitgaven in slechte jaren met slechts 2 te verminderen.5 procent kan hun aanvankelijke veilige opnamepercentage tot 5 procent van hun spaargeld verhogen - zonder de kans te vergroten dat het geld opraakt.
De 25x-regel is een manier om in te schatten hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen. ... Volgens de 25x-regel zou u minimaal $ 1 moeten besparen.25 miljoen om veilig $ 50.000 aan inkomen op te nemen in uw eerste pensioenjaar.
Als je $ 500.000 aan spaargeld hebt, heb je volgens de 4% -regel gedurende 30 jaar toegang tot ongeveer $ 20.000. Met pensioen gaan in het buitenland in een land in Zuid-Amerika kan op de lange termijn goedkoper zijn dan met pensioen gaan in Europa.
2% rente
| Maandelijkse uitgaven | Loopt naar binnen |
|---|---|
| $ 3.000 / maand | 9.2 jaar |
| $ 3.600 / maand | 7.6 jaar |
| $ 4.200 / maand | 6.4 jaar |
| $ 4.800 / maand | 5.6 jaar |
Dit betekent dat als u met 55 jaar met pensioen gaat, £ 700k een persoon voor 36 jaar en een paar voor 28 jaar zal financieren. Dus als u op 55-jarige leeftijd met pensioen bent, brengt dat u comfortabel naar de gecombineerde gemiddelde levensverwachting van 81 in het VK.
2% rente
| Maandelijkse uitgaven | Loopt naar binnen |
|---|---|
| $ 2.400 / maand | 16.4 jaar |
| $ 3.200 / maand | 11.8 jaar |
| $ 4.000 / maand | 9.2 jaar |
| $ 4.800 / maand | 7.6 jaar |
De 4-procentregel en vervroegd pensioen
FIRE is een acroniem dat staat voor Financial Independence, Retire Early en sommige mensen gaan met pensioen zodra ze begin 30 en 40 zijn. Dit betekent dat hun aandelenportefeuille aanzienlijk langer zal moeten meegaan dan die van een traditionele gepensioneerde.
Als u echter niet meer werkt, hoe lang gaat een miljoen dollar dan mee als u met pensioen gaat?? Het financiële technologiebedrijf SmartAsset keek naar de gemiddelde huishoudelijke uitgaven en ontdekte dat een nestei van $ 1 miljoen in het hele land zou meegaan 23.46 jaar.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.