De 5% -regel is een hulpmiddel dat deel zou moeten uitmaken van zowat elke investeringsstrategie. De regel suggereert dat niet meer dan 5% van uw totale investeringsdollars in een enkel activum mag worden geïnvesteerd, en niet meer dan 5% van uw totale investeringsdollars in een groep van risicovolle activa.
Het historische rendement op veilige beleggingen daalt meestal in de orde van grootte van 3% tot 5%, maar is momenteel veel lager (0.0% tot 1.0%) omdat ze voornamelijk afhankelijk zijn van rentetarieven. Bij een lage rente leveren veilige beleggingen een lager rendement op.
Het stelt dat individuen een percentage van de aandelen moeten houden dat gelijk is aan 100 minus hun leeftijd. Dus voor een typische 60-jarige zou 40% van de portefeuille uit aandelen moeten bestaan. De rest zou bestaan uit hoogwaardige obligaties, staatsschulden en andere relatief veilige activa.
Een algemene vuistregel voor assetallocatie
Voor de meeste mensen zou de rest in vastrentende waarden moeten zijn, met wat geld voor degenen die met pensioen gaan of bijna met pensioen gaan. Als u bijvoorbeeld 40 jaar oud bent, betekent dit dat 70% van uw portefeuille moet worden belegd in aandelen en de andere 30% in vastrentende waarden.
7 slimme manieren om $ 1.000 te investeren
Beleggingsstrategieën om te leren voordat u gaat handelen
Top 10 manieren om een investeringsrendement van 10% te behalen
De meeste beleggers zouden een gemiddeld jaarlijks rendement van 10% of meer beschouwen als een goede ROI voor langetermijninvesteringen op de aandelenmarkt. Houd er echter rekening mee dat dit een gemiddelde is. Sommige jaren zullen een lager rendement opleveren, misschien zelfs een negatief rendement. Andere jaren zullen een aanzienlijk hoger rendement opleveren.
Ondermaats presterende investeringen
En als een aandeel of fonds een lager rendement oplevert dan de S&P 500-index, wordt deze geacht ondermaats te hebben gepresteerd dan de markt. Als de S&P 500 stijgt met 13% voor het jaar, en een aandeel dat u aanhoudt stijgt met 10%, het is een slecht rendement.
Je hebt misschien gehoord van op leeftijd gebaseerde richtlijnen voor activatoewijzing, zoals de regel van 100 en regel van 110. De regel van 100 bepaalt het percentage aandelen dat u aan moet houden door uw leeftijd af te trekken van 100. Als u bijvoorbeeld 60 bent, adviseert de regel van 100 om 40% van uw portefeuille in aandelen te houden.
Het antwoord is ja. Dit is niet het moment om internationale investeringen op te geven. Dit is in ieder geval het moment om de allocatie naar internationale aandelen en internationale fondsen te vergroten. Internationale aandelen zullen superieure rendementen opleveren in vergelijking met U. S. aandelen.
Met 10% zou u uw initiële investering elke zeven jaar kunnen verdubbelen (72 gedeeld door 10). Bij een minder risicovolle belegging, zoals obligaties, die over dezelfde periode een gemiddeld rendement van ongeveer 5% tot 6% hebben behaald, kunt u verwachten dat u uw geld in ongeveer 12 jaar verdubbelt (72 gedeeld door 6).
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.