Met een Roth IRA draagt u dollars na belasting bij, wordt uw geld belastingvrij en kunt u over het algemeen belasting- en boetevrije opnames doen na de leeftijd van 59½ jaar. Met een traditionele IRA draagt u dollars vóór of na belastingen bij, wordt uw geld uitgesteld en worden opnames belast als huidig inkomen na de leeftijd van 59½ jaar.
Een Roth IRA of 401 (k) is het meest logisch als u zeker bent van een hoger inkomen als u met pensioen gaat dan u nu verdient. Als u verwacht dat uw inkomen (en belastingtarief) bij pensionering lager zal zijn dan nu, is een traditionele rekening waarschijnlijk de betere gok.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Het kan gepast zijn om bij te dragen aan zowel een traditionele als een Roth IRA - als je kunt. Als u dit doet, krijgt u belastbare en belastingvrije opnamemogelijkheden na pensionering. Financiële planners noemen dit fiscale diversificatie, en het is over het algemeen een slimme strategie als u niet zeker weet hoe uw fiscale beeld eruit zal zien na pensionering.
Het verschil tussen een traditionele en een Roth 401 (k) komt neer op wanneer u de belasting betaalt. Hoewel Roth-accounts over het algemeen worden geadviseerd voor jongere spaarders, kan een Roth 401 (k) ook oudere spaarders een kans geven om te profiteren van belastingvrije uitkeringen.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Ja, u kunt geld verliezen in een Roth IRA. De meest voorkomende oorzaken van een verlies zijn onder meer: negatieve marktschommelingen, boetes voor vervroegde opname en onvoldoende tijd om samen te werken. Het goede nieuws is dat hoe meer tijd u een Roth IRA laat groeien, hoe kleiner de kans dat u geld verliest.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
Hoeveel belasting bent u verschuldigd over een Roth IRA-conversie? Stel dat u in de belastingschijf van 22% zit en converteer $ 20.000. Uw inkomen voor het belastingjaar wordt verhoogd met $ 20.000. Ervan uitgaande dat dit u niet in een hogere belastingschijf duwt, bent u $ 4.400 aan belasting verschuldigd over de conversie.
Meer in pensioenplannen
Voor 2021, 2020 en 2019 kunnen de totale bijdragen die u elk jaar aan al uw traditionele IRA's en Roth IRA's levert, niet hoger zijn dan: $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent), of.
Met een Roth IRA draagt u dollars na belasting bij, wordt uw geld belastingvrij en kunt u over het algemeen belasting- en boetevrije opnames doen na de leeftijd van 59½ jaar. Met een traditionele IRA draagt u dollars vóór of na belastingen bij, wordt uw geld uitgesteld en worden opnames belast als huidig inkomen na de leeftijd van 59½ jaar.
Ja, als u voldoet aan de deelnamevereisten voor elk type
U mag zowel een traditionele IRA als een Roth IRA behouden, zolang uw totale bijdrage de limieten van de Internal Revenue Service (IRS) voor een bepaald jaar niet overschrijdt en u voldoet aan bepaalde andere deelnamevereisten.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.