Zelfs bij extreem hoge aandelenwaarderingen toont onderzoek door financieel planner Michael Kitces aan dat de 4% -regel nog steeds geldt. ... Met behulp van een activaspreiding van 60% aandelen en 40% obligaties, ontdekte Kitces dat het laagste veilige initiële opnamepercentage 4 was.4%.
Op basis van de rendementen op de S&P 500 in de afgelopen 10 jaar, ziet het 4% veilige opnamepercentage eruit als een solide gok in de toekomst. Zelfs als de rentetarieven blijven waar ze nu zijn, zal een gepensioneerde die op de strategie vertrouwt het prima doen - zolang de aandelenmarkt blijft meewerken.
Bengen heeft veel van Kitces 'denken toegepast, met behulp van de Shiller CAPE-index (die de cyclisch gecorrigeerde koers-winstverhouding voor de S&P 500) en inflatiegegevens, om met zijn laatste herziening en aanbeveling voor een over het algemeen veilig opnamepercentage te komen: 5%.
De 25X-regel zegt dat als u 25 keer uw gewenste jaarlijkse pensioensalaris spaart, u elk jaar 4% van dat bedrag kunt opnemen en dat het 30 jaar meegaat.
De 4% -regel is gebaseerd op onderzoek van William Bengen, gepubliceerd in 1994, waaruit bleek dat als u ten minste 50% van uw geld in aandelen en de rest in obligaties belegt, de kans groot is dat u een voor inflatie gecorrigeerde 4% van uw nestei elk jaar gedurende 30 jaar (en mogelijk langer, afhankelijk van ...
De 4% -regel
De maatstaf, gecreëerd in de jaren negentig door financieel adviseur William Bengen, zegt dat gepensioneerden 4% van hun totale portefeuille kunnen opnemen in het eerste jaar van pensionering. Dat dollarbedrag blijft elk jaar hetzelfde en stijgt alleen met de jaarlijkse inflatie.
Hierin staat dat u gemakkelijk 4% van uw spaargeld kunt opnemen in uw eerste pensioenjaar en dat bedrag kunt aanpassen voor inflatie voor elk volgend jaar zonder het risico te lopen dat u gedurende ten minste 30 jaar zonder geld komt te zitten.
Sterker nog, een gepensioneerde die bereid is zijn uitgaven in slechte jaren met slechts 2 te verminderen.5 procent kan hun aanvankelijke veilige opnamepercentage tot 5 procent van hun spaargeld verhogen - zonder de kans te vergroten dat het geld opraakt.
Hoe lang gaat $ 500.000 mee met pensioen?? Als u $ 500.000 hebt gespaard voor uw pensioen en $ 20.000 per jaar hebt opgenomen, gaat het waarschijnlijk 25 jaar mee. Het gaat natuurlijk langer mee als u een jaarlijks rendement verwacht van het beleggen van uw geld of als u minder per jaar opneemt.
2% rente
| Maandelijkse uitgaven | Loopt naar binnen |
|---|---|
| $ 3.000 / maand | 9.2 jaar |
| $ 3.600 / maand | 7.6 jaar |
| $ 4.200 / maand | 6.4 jaar |
| $ 4.800 / maand | 5.6 jaar |
De 25x-regel is een manier om in te schatten hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen. ... Volgens de 25x-regel zou u minimaal $ 1 moeten besparen.25 miljoen om veilig $ 50.000 aan inkomen op te nemen in uw eerste pensioenjaar.
SAMENGESTELD JAARLIJKS GROEI TARIEF VOOR DE S&P 500
Zoals u kunt zien, zijn voor de inflatie gecorrigeerde gemiddelde rendementen voor de S&P 500 lag tussen 5% en 8% over een paar geselecteerde periodes van 30 jaar. Het komt erop neer dat het gebruik van een rendement van 6% of 7% een goede gok is voor uw pensioenplanning.
Een veel gebruikte vuistregel voor pensioenuitgaven is bekend als de 4% -regel. Het is relatief eenvoudig: u telt al uw beleggingen bij elkaar op en neemt 4% van dat totaal op tijdens uw eerste pensioenjaar. In de daaropvolgende jaren past u het bedrag in dollars dat u opneemt aan om rekening te houden met de inflatie.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.