Als u meer bijdraagt dan de IRA- of Roth IRA-premielimiet, leggen de belastingwetten een accijns van 6% per jaar op over het te veel betaalde bedrag voor elk jaar dat het in de IRA blijft. ... De IRS legt een belastingboete van 6% op over het overtollige bedrag voor elk jaar dat het in de IRA blijft.
Trek de eigen bijdrage in
Volgens de IRS kunt u bijdragen opnemen op of vóór de vervaldatum voor het indienen van uw belastingaangifte. U moet ook eventuele inkomsten uit de te veel betaalde premies opnemen. Inkomsten worden beschouwd als verdiend en ontvangen in het belastingjaar waarin de te hoge bijdrage werd betaald.
Om een Roth IRA-bijdrage te annuleren, moet u opnemen wat u hebt bijgedragen plus eventuele verdiende inkomsten terwijl het geld in de Roth IRA was. Als u geld heeft verloren, hoeft u alleen uw inleg minus de verliezen op te nemen. ... U moet $ 3.150 opnemen om de Roth IRA-bijdrage ongedaan te maken.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
De IRS zou op de hoogte worden gebracht van de te hoge bijdragen van de IRA door ontvangst van het formulier 5498 van de bank of financiële instelling waar de IRA of IRA's waren opgericht.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
De eenvoudigste manier om te ontsnappen aan het betalen van belastingen op een IRA-conversie, is door traditionele IRA-bijdragen te doen wanneer uw inkomen de drempel voor het aftrekken van IRA-bijdragen overschrijdt en deze vervolgens om te zetten in een Roth IRA. Als u gedekt bent door een pensioenplan van een werkgever, beperkt de IRS de aftrekbaarheid van de IRA.
Als u als alleenstaande belastingaangifte doet, moet uw Modified Adjusted Gross Income (MAGI) lager zijn dan $ 139.000 voor het belastingjaar 2020 en minder dan $ 140.000 voor het belastingjaar 2021 om bij te dragen aan een Roth IRA, en als u getrouwd bent en gezamenlijk een dossier indient , uw MAGI moet lager zijn dan $ 206.000 voor het belastingjaar 2020 en 208.000 voor het belastingjaar ...
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Hoeveel belasting bent u verschuldigd over een Roth IRA-conversie? Stel dat u in de belastingschijf van 22% zit en converteer $ 20.000. Uw inkomen voor het belastingjaar wordt verhoogd met $ 20.000. Ervan uitgaande dat dit u niet in een hogere belastingschijf duwt, bent u $ 4.400 aan belasting verschuldigd over de conversie.
Roth IRA-bijdragen worden NIET vermeld op uw belastingaangifte. U kunt uren besteden aan het bekijken van formulier 1040 en zijn instructies, evenals alle andere schema's en formulieren die daarbij horen, en u zult geen plaats vinden om Roth-bijdragen op de belastingaangifte te vermelden.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.