Met een Roth 403 (b) - zoals een Roth 401 (k) en Roth IRA - kunt u bijdragen aan pensioensparen met dollars na belasting, wat betekent dat u geen bijdragen aftrekt van uw belastbaar inkomen. In ruil daarvoor betaalt u geen belasting over het inkomen wanneer u zich terugtrekt van een Roth-account.
Net als bij een 401 (k), kunnen 403 (b) -accounthouders beginnen met het ontvangen van uitkeringen in het jaar dat ze stoppen met werken, zolang ze in datzelfde jaar 55 jaar of ouder worden. Dit wordt gewoonlijk de regel van 55 genoemd. Het grootste voorbehoud is dat alle fondsen in het 403 (b) -plan moeten blijven om vervroegde opnames boetevrij te laten blijven.
Belangrijkste leerpunten. Als u 55 jaar of ouder bent, komt u mogelijk in aanmerking om geld op te nemen van uw 401 (k) of 403 (b) zonder een belastingboete te ontvangen. Een andere IRS-vrijstelling - mocht u met pensioen gaan vóór de leeftijd van 59 1/2 - is de vrijstelling voor substantieel gelijke periodieke betalingen (SEPP) of een IRS Section 72 (t) -verdeling.
Uitkeringen van 403 (b) -plannen worden niet belast tegen vermogenswinstpercentages, maar worden in plaats daarvan belast tegen gewone inkomenstarieven. ... Net als een 401 (k), wordt een 403 (b) echter gefinancierd met dollars vóór belastingen. Simpel gezegd, individuen kunnen geld bijdragen aan hun 403 (b) zonder dat ze belasting hoeven te betalen over de eerste storting.
De federale belastingwetgeving vereist dat de meeste uitkeringen van gekwalificeerde pensioenregelingen die niet rechtstreeks naar een IRA of een ander gekwalificeerd plan worden overgedragen, onderworpen zijn aan een bronbelasting van 20% op de federale inkomstenbelasting.
Een nadeel van 403 (b) -regelingen is dat investeringsopties doorgaans beperkter zijn in vergelijking met andere pensioenspaarregelingen. Zoals hierboven vermeld, investeren 403 (b) -plannen over het algemeen alleen in lijfrentes en onderlinge fondsen. Voor degenen die op zoek zijn naar een breder scala aan investeringsopties, zijn 401 (k) -plannen of IRA's een betere optie.
Hoewel het creditcardbedrijf dat 16% rente in rekening brengt vervelend is, kan het nemen van geld van uw 403 (b) of een andere pensioenrekening om van de schuld af te komen, u financieel negatief beïnvloeden. Ook al kunt u het geld opnemen zonder de boete van 10%, u zou toch belasting over het geld moeten betalen.
Voor het grootste deel bepaalt u wat er met uw 403 (b) gebeurt wanneer u ontslag neemt of van baan verandert. Mogelijk kunt u uw 403 (b) achterlaten bij uw oude werkgever. Anders kunt u het intrekken, naar een IRA rollen of overdragen aan een nieuwe werkgever.
Vereiste minimumuitkeringen (RMD's) zijn over het algemeen minimumbedragen die de eigenaar van een pensioenplan jaarlijks moet opnemen, beginnend met het jaar dat hij of zij 72 bereikt (70 ½ als u 70 ½ bereikt vóór 1 januari 2020), indien later, het jaar in die hij of zij met pensioen gaat.
U kunt maximaal $ 50.000 lenen of de helft van uw verworven rekeningsaldo, afhankelijk van welke van beide het laagst is. Doorgaans moeten leningen in vijf jaar worden afgelost, maar als u de opbrengst gebruikt voor uw aanbetaling op uw hoofdwoning, kan het langer duren. Bovendien gaat de rente die u betaalt terug naar uw 403 (b) -rekening.
Een planverdeling voordat u 65 wordt (of de normale pensioenleeftijd van het plan, indien eerder) kan resulteren in een extra inkomstenbelasting van 10% van het bedrag van de opname. IRA-opnames worden vroegtijdig overwogen voordat u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, tenzij u in aanmerking komt voor een andere uitzondering op de belasting.
Als u overlijdt voordat uw pensioeninkomen begint, zal de huidige volledige waarde van uw rekeningsaldi in alle beleggingsfondsen aan uw begunstigde worden betaald onder een van de betalingsopties gekozen door de begunstigde en toegestaan door de recordhouder (onderworpen aan de federale inkomstenbelasting wetten hieronder in meer detail beschreven ...
Dit is wat er gebeurt met uw 403 (b) als u wordt ontslagen (of ontslagen, of stopt ...) Meestal: niets. ... Uw bijdragen aan uw 403 (b) kunnen niet worden weggenomen of verbeurd. Bijdragen aan uw 403 (b) door uw werkgever kunnen onderhevig zijn aan vereisten voor onvoorwaardelijke toezegging.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.