Een vaste lijfrente garandeert een minimale rente op uw geld, hoewel deze tarieven jaarlijks of om de paar jaar kunnen worden aangepast. Aan de andere kant kunt u met een variabele annuïteit uw geld beleggen in verschillende beleggingsfondsen, zoals onderlinge fondsen.
Vaste lijfrente voor- en nadelen:
Hier zijn enkele nadelen:
Met traditionele vaste lijfrentes (soms ook wel vaste rente of MYGA's genoemd), verliest u nooit geld als u de polis tot de vervaldatum houdt en niet vervroegd opneemt (waardoor u mogelijk boetes voor vervroegde opname oploopt).
Vaste lijfrentes zijn een goede investering voor wie op zoek is naar een veilige, fiscaal voordelige manier om een gegarandeerd rendement te behalen op pensioensparen dat nodig is in de nabije toekomst (3 tot 10 jaar). ... Doorgaans bieden vaste lijfrentes betere tarieven dan cd's, maar ze worden niet geleverd met de FDIC-verzekering die cd's bieden.
In haar boek uit 2001, 'The Road to Wealth', zegt Suze Orman tegen de lezers dat 'als je geen risico wilt nemen maar toch op de aandelenmarkt wilt spelen, een goede indexlijfrente misschien iets voor je is.”“ In mijn wereld verkopen lijfrentes echt voor vier dingen en het acroniem is PILL. P staat voor hoofdbescherming.
Een lijfrente van $ 100.000 zou u de rest van uw leven $ 472 per maand betalen als u de lijfrente op 65-jarige leeftijd zou kopen en uw maandelijkse betalingen binnen 30 dagen zou opnemen.
Net zoals belastingplanning een onderdeel is van een algemeen financieel plan, moeten adviseurs hiermee rekening houden wanneer ze lijfrentes aanbevelen. ... Degenen die dollars na belasting gebruiken, misschien van een effectenrekening, worden geconfronteerd met belastingen op de investeringswinsten binnen het contract.
U moet geen lijfrente kopen als de sociale zekerheid of pensioenuitkeringen al uw normale uitgaven dekken, u een ondergemiddelde gezondheid heeft of als u een hoog risico in uw beleggingen zoekt.
Nadat een lijfrentetrekker is overleden, verdelen verzekeringsmaatschappijen alle resterende betalingen aan begunstigden in een forfaitaire som of een reeks betalingen. Het is belangrijk om een begunstigde op te nemen in de voorwaarden van het lijfrentecontract, zodat de opgebouwde activa niet worden overgedragen aan een financiële instelling als de eigenaar overlijdt.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.