Een Roth IRA is een speciale pensioenrekening waar u belasting betaalt over geld dat op uw rekening wordt gestort, en vervolgens zijn alle toekomstige opnames belastingvrij. Roth IRA's zijn het beste als u denkt dat uw belastingen bij pensionering hoger zullen zijn dan nu. Bijna alle beursvennootschappen, zowel fysiek als online, bieden een Roth IRA aan.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Op dezelfde manier, als u al uw Roth IRA-geld in één aandeel investeert en dat bedrijf failliet gaat, is het mogelijk dat u al uw geld verliest. Zelfs een behoorlijk gediversifieerde aandelenportefeuille kan tijdens ongunstige economische omstandigheden in korte tijd een aanzienlijk deel van zijn waarde verliezen.
Een Roth IRA is een pensioenspaarrekening waarmee uw geld belastingvrij kan groeien. Je financiert een Roth met dollars na belasting, wat betekent dat je al belasting hebt betaald over het geld dat je erin stopt. In ruil voor het feit dat u niet vooraf belastingvoordeel hoeft te betalen, groeit uw geld en groeit het belastingvrij, en wanneer u zich terugtrekt bij pensionering, betaalt u geen belasting.
Belangrijkste leerpunten. Een Roth IRA of 401 (k) is het meest logisch als u zeker bent van een hoger inkomen als u met pensioen gaat dan u nu verdient. Als u verwacht dat uw inkomen (en belastingtarief) bij pensionering lager zal zijn dan nu, is een traditionele rekening waarschijnlijk de betere gok.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
De IRS zou op de hoogte worden gebracht van de te hoge bijdragen van de IRA door ontvangst van het formulier 5498 van de bank of financiële instelling waar de IRA of IRA's waren opgericht.
In veel gevallen kan een Roth IRA een betere keuze zijn dan een 401 (k) pensioenplan, omdat het een flexibel investeringsvehikel biedt met grotere belastingvoordelen, vooral als u denkt dat u later in een hogere belastingschijf zult zitten. ... Investeer in uw 401 (k) tot aan de matching-limiet en financier dan een Roth tot aan de contributielimiet.
De IRS dekt vanaf 2021 het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan een traditionele IRA of Roth IRA (of een combinatie van beide) af op $ 6.000. Op een andere manier bekeken, is dat $ 500 per maand die u het hele jaar door kunt bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u met de IRS jaarlijks tot $ 7.000 bijdragen (ongeveer $ 584 per maand).
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.